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记者观察｜核心一级资本充足，大行为何还“补血”？

在财政部领衔注资5200亿元核心一级资本补充方案发布后的首个交易日，四大国有行A股股价悉数上涨：建设银行涨幅3.64%，中国银行上涨1.82%，交通银行上涨1.22%，邮储银行上涨0.19%。财政部今日也对这一发酵一天、刷新我国银行业单批次股权融资总规模纪录的事件表态：积极支持国有大行补充核心一级资本。交行、中行、建行、邮储的定增价格较A股溢价8.8%～21.5%。增量资金被中信证券等机构认为可以撬动银行信贷增量约4万亿（按照8倍乘数效应），且效果被认为远胜于降准。截至2024年末，国有六大行的核心一级资本充足均高于监管最低要求1.5个百分点以上。而且除了交行，其他五家国有大行的核心一级资本充足率就在去年下半年还不同程度提升了，最高的是建行，核心一级资本充足率达到了14.48%。既然核心一级资本充足率还很充足，那大行“补血”的必要性在哪里？券商中国记者查阅监管发布的银行业总资产、总负债月度数据发现，截至今年2月末，大行的总资产规模约为188.55万亿，占银行业金融机构比例为42.5%，同比增长7.6%。而7.6%这个同比增速，高于商业银行的平均增速7.2%、高于股份行的增速5.2%、高于农村金融机构的增速5.5%。也就是说，作为资产投放主力军，大行在更大的分母（信贷投放总额）上，还延续了更大的分子（信贷增量）表现。长期来看，核心一级资本如果不补充，其实是制约着大行维持较大的实体经济支持力度、较高的信贷投放扩张增速脚步的。国信证券银行团队专门从风险加权资产增速超过核心一级资本增速的精准角度，做了大行资本补血必要性的三重因素归因：一是总资产增速将维持在较高水平，在资产结构变化不大的情况下，意味着信贷增速以及金融投资等增速都将保持在较高水平；二是资产结构调整，风险权重大的资产占比提升，比如在支持科技产业的过程中，可能会加大股权类资产投资力度，需要消耗更多资本；三是ROE有可能继续回落，或者分红率可能会提升，从而导致资本内生能力减弱。举个我们都耳熟能详的例子：投贷联动。随着我国经济转型升级，银行传统的信贷业务是很难有效支持新兴产业发展，这就是为什么银行要纷纷试水并探路资本消耗大的投贷联动、股权直投等业务。而随着近几年的有效探索，大行开展投贷联动的例子，逐渐由点及面落地开花。就在近日，公开信息显示，我国金融资产投资公司（AIC）股权投资试点取得积极成效，目前已实现18个试点城市签约全覆盖，签约金额超过3500亿元，五大行旗下中银资产、建信投资等相关项目陆续落地。有大行人士告诉记者：五大行旗下AIC的股权直投业务试点自去年四季度得到拓宽，表内投资占比由4%提高到10%，投资单只私募基金的占比由20%提高到30%。什么意思？可以这么理解：在资产总量不变的情况下，加大信用风险权重大的资产类别投放占比，会导致银行资本消耗增多。而投贷联动，就是这种资本消耗多的业务。如果不补充核心一级资本，那么大行开展这种长期股权投资业务，肯定是束手束脚的。事实上，这也是补血当事行的考虑。就在今天2025年国有大型商业银行定向增发投资者说明会邮储银行副行长、董事会秘书杜春野表示，本次注资对邮储银行的高质量发展转型意义重大，他举了两个例子，一是有利于形成更加稳健均衡的信贷结构，二是助力非信贷业务拓展新的发展空间。而显然，上述我们说的资本消耗多的投贷联动业务，就属于这种“非信贷业务”范畴。当然，这仅仅是一个细分角度，供我们对“为什么大行在核心一级资本并不匮乏的情况下还有补血”这个问题，增加多一些思考。从监管到业界，屡屡发声要让大行补充资本，不仅仅是简单地从数字上撬动若干万亿的信贷增量，而是真正支持资产投放主力军（即大行）在科技金融、绿色金融等创新领域，用多元化的、创新的、风险容忍度更高的方式支持实体经济。大行金融活水支持实体经济，不仅要上量，还要提质。（券商中国）
国有大行核心一级资本财政部注资
券商中国03-31 22:42
【财闻联播】又有两家A股公司被立案！美国断供，世卫组织被迫裁员

★宏观动态★中办、国办：对被列入严重失信主体名单的，在股票债券发行等方面依法依规予以限制或禁止为健全社会信用体系，中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《关于健全社会信用体系的意见》。意见指出，依法依规开展失信惩戒。规范设定失信惩戒措施，依法依规合理确定惩戒范围和力度。设定失信惩戒措施、确定严重失信主体名单的设列领域必须以法律、行政法规、地方性法规或党中央、国务院政策性文件为依据，其中涉及设定对信用主体减损权利或增加义务的措施，必须以法律、行政法规、地方性法规为依据。行业主管部门应当以部门规章形式明确严重失信主体名单列入和退出的条件、程序。对被列入严重失信主体名单的，在申请政府资金、享受税收优惠、参与公共资源交易活动、股票债券发行、评先评优、公务员录用遴选调任聘任、事业单位公开招聘等方面，依法依规予以限制或禁止。在房地产市场、互联网、人力资源市场、能源中长期合同领域增设严重失信主体名单。对失信惩戒措施和严重失信主体名单实行清单化统一管理。央行3月开展8000亿元买断式逆回购操作为保持银行体系流动性充裕，2025年3月中国人民银行以固定数量、利率招标、多重价位中标方式开展了8000亿元买断式逆回购操作。百强房企前3个月销售总额8101亿元，同比降9.8%据中指院数据，2025年1—3月，百强房企销售总额为8101亿元，同比下降9.8%。其中，百强房企3月单月销售额同比下降10.6%。1—3月销售总额超百亿房企17家，较去年同期减少4家；销售额超50亿元房企38家，较去年同期减少2家。中国信通院：2月国内市场手机出货量1966.2万部，同比增长37.9%中国信通院发布数据显示，2025年2月，国内市场手机出货量1966.2万部，同比增长37.9%，其中，5G手机1798.2万部，同比增长43.5%，在同期手机出货量中占比91.5%。2025年1—2月，国内市场手机出货量4690.5万部，同比增长1.9%，其中，5G手机4161.9万部，同比增长7.6%，在同期手机出货量中占比88.7%。美国断供致资金短缺，世卫组织计划裁员世界卫生组织总干事谭德塞日前在给该机构工作人员的内部电子邮件中表示，在美国宣布退出世界卫生组织，并要求暂停向世卫组织提供资金和资源之后，世界卫生组织已将整体预算削减约五分之一，这也导致该机构不得不减少工作人员数量。裁员也是不得已的选择，世卫组织将首先减少位于瑞士日内瓦总部的高层领导职位，其他地区以及其他级别的职位也将相应缩减。★金融机构★光大银行：2024年科技型企业贷款增速超42%，科技金融2.0工作方案已在推进3月31日上午，光大银行2024年业绩发布会在京举行。光大银行行长郝成介绍，2024年，光大银行将支持实体经济发展放在首要位置，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠、重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长，持续扎实做好金融“五篇大文章”。其中，截至2024年末，该行科技型企业贷款余额3795亿元，较上年末增加1124亿元，增速达42.1%。郝成透露，在科技金融方面，该行已经拟定推动落实科技金融2.0工作方案，目前在抓紧推进过程中。★市场数据★创业板指跌1.15%，算力租赁概念午后回升今日三大指数弱势震荡，截至收盘，沪指跌0.46%，深证成指跌0.97%，创业板指跌1.15%。盘面上，算力租赁概念午后回升，宏景科技、杭钢股份等涨停，电力板块活跃，立新能源、韶能股份涨停；另外，AI智能体概念、银行、石油等板块逆市上涨；海洋经济概念、光伏概念、航空、化纤、酒店餐饮等板块跌幅居前。全市场总成交额逾1.2万亿元。两市融资余额减少38.36亿元截至3月28日，上交所融资余额报9672.13亿元，较前一交易日减少12.04亿元；深交所融资余额报9385.94亿元，较前一交易日减少26.32亿元；两市合计19058.07亿元，较前一交易日减少38.36亿元。恒生指数收跌1.31%，奈雪的茶跌超11%3月31日，恒生指数收跌1.31%，恒生科技指数跌2.03%。热门个股普跌，奈雪的茶跌超11%，中国飞鹤跌超10%，李宁跌超7%，蔚来跌超4%，中芯国际、小米集团跌超3%；美的集团涨超3%。★公司动态★华为2024年销售收入8621亿元，净利润626亿元华为发布2024年年度报告，报告显示，华为经营结果符合预期，实现全球销售收入8621亿元，净利润626亿元。2024年研发投入达到1797亿元，约占全年收入的20.8%，近十年累计投入的研发费用超过12490亿元。华为轮值董事长孟晚舟强调，“2025年，华为将进一步把‘以质取胜’落实到各项管理制度和业务活动中，坚持质量目标牵引，不断提升质量竞争力。”同时，华为将持续做强根生态，秉持“开放、协作、利他”的理念，围绕鸿蒙、鲲鹏、昇腾、云计算等业务，面向生态伙伴开放平台能力，向开发者持续提供好用易用的工具和产品，加速生态繁荣，共促产业活力。卫星化学：2025年第一季度净利润同比预增41.79%—61.35%卫星化学(002648.SZ)公告称，预计2025年第一季度归属于上市公司股东的净利润盈利14.5亿元至16.5亿元，比上年同期增长41.79%至61.35%。业绩增长主要原因包括生产装置运行稳定、技术创新提升产品品质、市场机遇把握及海外市场拓展等。美晨科技：涉嫌信息披露违法违规被中国证监会立案美晨科技(300237.SZ)公告称，公司于2025年3月31日收到中国证监会下发的《立案告知书》，因公司涉嫌信息披露违法违规，中国证监会决定对公司立案。若后续经中国证监会行政处罚认定的事实，触及《深圳证券交易所创业板股票上市规则》规定的其他风险警示或重大违法强制退市情形，公司股票将被实施其他风险警示或重大违法强制退市。在立案调查期间，公司将积极配合中国证监会的调查工作，并严格按照监管要求履行信息披露义务。皇氏集团：涉嫌信息披露违法违规，公司收到立案告知书皇氏集团(002329)3月31日晚间公告，公司于2025年3月28日收到中国证监会下发的《立案告知书》。因公司涉嫌信息披露违法违规，中国证监会决定对公司立案。雷军：小米汽车3月新增15家门店，4月计划新增33家门店据小米集团董事长雷军微博消息，小米汽车3月新增15家门店，全国65城已有235家门店；截止3月31日，全国已有127家服务网点，覆盖全国75城。4月计划新增33家门店，预计新增保定、德州、德阳、汕头、湘潭、柳州和马鞍山等7城门店。中航沈飞2024年净利润同比增长12.86%，拟10派2.6元中航沈飞(600760.SH)公告称，公司2024年净利润33.94亿元，同比增长12.86%，公司拟向全体股东每10股派发现金红利2.6元。上港集团2024年净利润同比增长13.26%，拟每10股派发现金红利1.45元上港集团(600018.SH)发布2024年年度报告，公司实现营业收入381.17亿元，同比增长1.51%；实现归属于上市公司股东的净利润149.54亿元，同比增长13.26%。公司拟向全体股东每10股派发现金红利1.45元（含税），合计拟派发现金红利33.76亿元（含税）。此外，公司2024年母港集装箱吞吐量达到5150.6万标准箱，连续十五年保持世界第一。（券商中国）
中办国办股票债券发行
券商中国03-31 22:42
光大银行：2025年围绕“5、6、6”进行工作部署着力打造六大特色业务

人民财讯3月31日电，今日，光大银行2024年度业绩发布会在京举行。被问及2025年的重点工作安排及部署时，光大银行行长郝成表示，2024年四季度末，该行启动了“十五五”战略预规划工作，统筹谋划经营发展重点任务。郝成称，可以用“5、6、6”这3个数字来概括该行2025年的工作重点。郝成介绍，“5”是指扎实做好金融五篇大文章。科技金融方面，该行已拟定推动了落实科技金融2.0工作方案。绿色金融方面，光大银行制定绿色金融专项工作方案，加大绿色资源配置和支持力度。在普惠金融方面，该行成立了小微企业融资协调机制工作专班，主动对接地方政府协调机制，积极参与千企万户大走访，细化授信标准，优化审批授权，提升产品功能。“第一个‘6’是指培育和形成六个叫得响、有竞争力、有市场特色的业务。”着力打造“阳光科创”“阳光财富”“云缴费”“阳光投行”“阳光交银”“阳光金市”等六大特色业务。第二个“6”为提升六项核心能力。不断提升客户综合经营能力、科技支撑能力、风险管理能力、精细化服务能力、团队专业能力、工资治理能力等六个能力。
光大银行郝成十五五战略
人民财讯黄钰霖03-31 19:29
光大银行：2024年科技型企业贷款增速超42% 科技金融2.0工作方案已在推进

人民财讯3月31日电，3月31日上午，光大银行2024年业绩发布会在京举行。光大银行行长郝成介绍，2024年，光大银行将支持实体经济发展放在首要位置，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠、重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长，持续扎实做好金融“五篇大文章”。其中，截至2024年末，该行科技型企业贷款余额3795亿元，较上年末增加1124亿元，增速达42.1%。郝成透露，在科技金融方面，该行已经拟定推动落实科技金融2.0工作方案，目前在抓紧推进过程中。
光大银行科技型企业贷款科技金融
人民财讯黄钰霖03-31 17:47
张家港行：2024年实现营收利润双增长持续深耕普惠金融与绿色转型

3月28日晚，张家港行（002839.SZ）发布2024年年度报告。2024年，公司继续保持稳健的经营态势，各项财务指标表现亮眼，实现营业收入47.11亿元，同比增长3.75%；归属于母公司股东的净利润达到18.79亿元，同比增长5.13%。此外，该行拟向全体股东每10股派发现金红利2元（含税），显示出良好的盈利能力和股东回报意识。截至2024年末，张家港行总资产规模达到2189.08亿元，较2023年末增长5.69%。资产质量方面，不良贷款率为0.94%，与上年末持平，保持在较低水平；拨备覆盖率376.03%，尽管较上年有所下降，但仍处于较高水平，意味着公司仍具有较高的抗风险能力。当前，银行业正面临普惠金融深化、绿色金融兴起、数字化转型加速以及区域经济活力增强等行业趋势。在此背景下，作为深耕普惠、赋能地方的特色农商行，张家港行在2024年积极应对挑战，稳步推进战略转型与发展。据悉，张家港行立足“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，制定了2024年至2026年的“11183”战略体系，以“深耕普惠、赋能发展”为核心，致力于成为农商行体系内的高质量发展标杆。2024年，张家港行围绕这一战略，着力推进普惠金融服务，加大对小微企业和“三农”领域的信贷支持，普惠型小微企业贷款和涉农贷款增速显著。具体来看，在普惠金融方面，张家港行通过“网格走访+公益反诈”模式，组建“反诈金融卫士”队伍，开展大量走访和宣传活动，夯实普惠客群基础。同时，该行聚焦智慧医疗、智慧物业等场景化服务，上线数币交易功能，2024年交易量超250亿元。此外，张家港行联合民政局开展智慧养老助餐资金托管，试点银发餐厅，为老年人提供便捷服务。在公司金融领域，张家港行优化科技金融体系，截至2024年末，科技型企业贷款余额达102.2亿元，较年初增长11.18%。践行绿色发展理念，绿色贷款余额及户数分别增长23.59%、35.69%。通过“大数据+铁脚板+网格化”模式，推进中小微企业走访工作，走访重大项目154个，发放贷款12.53亿元。在金融市场板块，张家港行打造稳健投资银行，主动优化负债结构，灵活开展投资业务，荣获中央国债登记结算有限公司多项荣誉。贯彻“自营+代销”双轨发展策略，至2024年末，张家港行理财规模达209.02亿元，其中代销理财规模较年初增长456.85%。展望未来，张家港行将继续围绕“11183”战略体系，以“中国农村金融先行者”为愿景，扎根长三角中心城市群，深耕本地市场，开拓异地发展空间。该行将聚焦普惠金融、公司金融和金融市场三大业务板块，持续做深普惠金融业务，做强公司金融业务，做专金融市场业务，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行”。
张家港行营业收入净利润
03-29 15:31
中信建投张昕帆：金融机构正从“规模扩张”向“价值引领”跨越

人民财讯3月28日电，3月28日，在证券时报与中信建投证券联合举办的“柏年向善联盟成立仪式暨ESG责任投资论坛”上，中信建投执行委员会委员张昕帆在致辞中表示，金融应该为推动社会公益发展，为老百姓实现财富的增值保值，为广大企业的融资发展，添一份力量。基于这些使命，金融机构正从“规模扩张”向“价值引领”跨越。在他看来，要把“五篇大文章”的战略转化为可持续影响力，应该用金融的善意，浇筑可持续发展的路基。据张昕帆介绍，近年中信建投证券始终践行“金融五篇大文章”，以普惠金融赋能企业成长，借绿色金融守护绿水青山，用养老金融构筑民生保障，凭数字金融打造透明公益，靠科技金融激活向善基因。
中信建投张昕帆金融机构
人民财讯马静03-28 15:17
这些银行业绩双增！三大趋势显现

多家上市银行成绩单新鲜出炉！3月26日，中国银行、中信银行及青岛银行同日发布的2024年年报显示，三家A股上市银行均实现营业收入、净利润增长。其中中国银行资产规模突破35万亿元，中信银行资产规模达9.53万亿元。H股方面，同日发布年报的渤海银行、泸州银行也均实现业绩双升。截至记者发稿前，已有交行、中行2家大行，招行、平安、中信等4家股份行，以及4家中小银行完整披露2024年经营业绩。综合各家银行年报，呈现多个共性：一是尽管业绩稳增，但净息差依旧持续缩窄；二是受市场环境及代销政策影响，非利息收入普遍承压，中间业务收入均有一定程度下行；三是银行纷纷做好金融“五篇大文章”，科技、绿色、普惠领域的贷款投放维持猛增。营收、净利润双增3月26日，中国银行2024年年报显示，该行去年实现营业收入和净利润6301亿元、2527亿元，分别增长1.16%、2.58%。截至去年末，该集团资产总额达35.06万亿元，较年初增长，增长8.11%。利息收入方面，中行实现利息净收入4489.34亿元，同比减少176.11亿元，下降3.77%。2024年，净息差为1.40%，同比下降19个基点（BP）。中信银行年报显示，该行2024年实现2136.46亿元，比上年增长3.76%；实现归母净利润685.76亿元，比上年增长2.33%。去年末该行资产总额9.53万亿元，比上年末增长5.31%。利息收入方面，中信银行去年实现利息净收入1466.79亿元，比上年增长2.19%。2024年净息差为1.77%，比上年微降0.01个百分点（即1个基点）。青岛银行年报显示，该行2024年实现集团营业收入134.98亿元，增长8.22%；实现净利润44.05亿元，增长19.97%。去年末该行资产总额为6899.63亿元，较上年末增长13.48%。利息收入方面，青岛银行去年实现利息净收入98.74亿元，比上年增加5.92亿元，增长6.38%。2024年净息差为1.73%，比上年下降0.10个百分点。H股方面，渤海银行与泸州银行也于同日发布业绩。其中，渤海银行年报显示，2024年实现营业收入254.82亿元，较上年增长4.84亿元，增幅1.94%；实现净利润52.56亿元，较上年增长1.75亿元，增幅3.44%。去年末该行资产总额1.84万亿元，较上年末新增1111.08亿元，增幅6.41%。利息收入上，渤海银行去年利息净收入为155.42亿元，比上年下降11.92%；净利息收益率1.31%，比上年下降0.10个百分点。泸州银行去年实现营收、净利润分别为52.09亿元和12.76亿元，分别同比增长9.20%和28.31%；去年末资产总额1710亿元，增幅8.48%。资产质量方面，上述银行均同比维持稳健。2024年末中国银行、中信银行、青岛银行、渤海银行和泸州银行的不良贷款率分别1.25%、1.16%、1.14%、1.76%和1.19%，分别较2023年末下降0.02、0.02、0.04、0.02和0.16个百分点。中间业务收入普遍承压券商中国记者综合上述银行年报发现，过去一年受市场环境、代销政策等因素影响，作为银行轻资本的中间业务收入普遍受到影响，直接反映是手续费及佣金净收入下滑，拖累整体非利息收入。中国银行2024年手续费及佣金净收入为765.9亿元，同比减少22.75亿元，下降2.88%。中行解释称，“主要是受市场环境影响，受托、信用承诺及代理业务等收入减少”。中信银行实现手续费及佣金净收入311.02亿元，比上年减少12.81亿元，下降3.96%。具体来看，银行卡手续费同比下降7.40%，该行解释称“主要是受全市场交易量萎缩影响”；代理业务手续费，同比下降14.93%，该行表示“主要是代销基金、保险、信托收入下降”。青岛银行去年手续费及佣金净收入为15.10亿元，比上年减少0.77亿元，下降4.85%。其中，委托及代理业务手续费收入下降17.49%，“主要是受保险业政策变化等因素影响，代理保险业务等手续费收入减少”；托管及银行卡手续费下降16.16%，“主要是信用卡手续费收入减少”。渤海银行去年手续费及佣金净收入29.74亿元，比上年下降25.63%。该行称“主要由于代理与资产管理业务手续费较上年有所下降。”科技、绿色等领域贷款大增今年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确了金融“五篇大文章”的重点领域和主要着力点。提出工作目标和各篇文章实施路径：到2027年，有关领域融资可得性和金融产品服务适配度持续提升，金融管理和配套制度机制更加健全。券商中国记者注意到，从年报数据上看，过去一年银行持续发力科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，相关领域的贷款规模呈现快速增长。中国银行年报提及，截至2024年末，该行共为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持；绿色信贷余额比上年末增长31.03%；普惠型小微企业贷款比上年末增长29.63%。中信银行年报披露，截至去年末，该行科技企业贷款余额5643.72亿元，较上年末增长19.34%；绿色信贷余额较上年末增长30.84%；普惠小微领域贷款余额增幅10.04%。青岛银行年报称，该行科技金融贷款余额187.30亿元，增幅46.73%，科技金融客群增幅36.08%；绿色贷款余额增幅42.91%；普惠贷款余额增幅33.22%。渤海银行年报显示，该行科技型企业贷款余额458.78亿元，同比增长9.01%；绿色贷款余额同比增长55.25%；普惠贷款余额552.71亿元，比上年末增加38亿元（即增幅7.4%）。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
中国银行中信银行青岛银行
券商中国03-27 07:51
中国银行，最新发布！2024年营收净利双增长，提高分红稳定及时性

3月26日，中国银行举行2024年度业绩发布会。数据显示，2024年，中行实现营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现税后利润2527亿元，同比增长2.58%，财务效益稳健增长。当天发布的利润分配方案显示，中行拟派发2024年度末期普通股现金股利每10股人民币1.216元（税前），连同中期现金股利在内的全年现金股利为每10股人民币2.424元（税前），派息率为30%。过去一年，中行经营发展迈上新台阶，集团资产、负债总额分别突破35万亿元、32万亿元。中行董事长葛海蛟在年报致辞中写道，“过去一年的成绩，是全行30余万员工只争朝夕、攻坚克难、共同拼搏的结果”，2025年将从助力全方位扩大国内需求、支持因地制宜发展新质生产力、服务扩大高水平对外开放、持续推动集团治理体系和治理能力现代化、不断提升全面风险管理有效性等方面推进重点工作，为“客户、为股东、为社会创造更大价值”。值得注意的是，中行当天发布的《估值提升暨提质增效重回报计划》表示，将强化股东回报。自2006年上市以来，中行已累计现金分红超过9000亿元。未来综合考虑经营业绩、财务状况、股东回报以及未来发展等因素，合理确定分红的频次和水平，优先采用现金分红的利润分配方式，提高分红的稳定性、及时性和可预期性，增强投资者获得感。先看一组截至2024年末的主要业绩数据：1、净息差1.40%，同比下降19个基点；2、平均总资产回报率（ROA）0.75%，净资产收益率（ROE）9.50%；3、非利息收入同比增长16.65%；占比29.05%，同比提升3.8个百分点；4、不良贷款率1.25%，同比下降0.02个百分点；关注类贷款比率1.47%，同比增长0.01个百分点；5、拨备覆盖率200.6%，同比增长8.94个百分点；6、核心一级资本充足率12.2%，同比增长0.57个百分点；资本充足率18.76%，同比增长1.02个百分点。去年贷款和垫款新增1.8万亿元，助力民企“出海”过去一年，在社会整体有效融资需求不足的大背景下，中行贷款投放力度不减。葛海蛟表示，（中行）全力践行大型金融机构使命担当，认真传导落实宏观政策，特别是一揽子增量政策，多措并举支持经济持续回升向好。集团全年人民币贷款和垫款新增1.8万亿元，较年初增长10.84%。在去年新增的人民币贷款中，对公贷款担当主力。从具体投向看，一方面，助推“两新”政策加力扩围，非房消费信贷余额增长958.25亿元，设备更新项目授信签约超1200亿元。另一方面，落实惠企助企政策，境内商行民营企业、投向制造业贷款余额分别增长18.72%、16.60%。其中，民营企业贷款规模持续提升，授信覆盖面持续扩大，截至2024年末，中行民营企业贷款余额超过4.42万亿元，近三年累计增幅81%，民营企业有贷户近三年累计增幅88%。中行行长张辉在回答证券时报记者提问时透露，下一步，中行将重点加大对民企深度参与共建“一带一路”的金融支持，助力民企“出海”，2025年计划支持民企项目立项融资规模超过50亿美元。降低民企融资成本，量身定制全球现金管理服务方案，落实帮扶支持和收费减免等政策。科技金融作为金融“五篇大文章”之首，正以前所未有的力量重塑经济格局，成为驱动新质生产力蓬勃发展的关键引擎。过去一年，中行以真金白银加力科技金融提质增效。截至2024年末，科技金融贷款增长29.67%，共为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过7100亿元。透露贷款投放安排，瞄准拓展中型企业客户谈及今年的信贷安排，中行副行长张小东在发布会上表示，预计全年人民币贷款增量将保持稳中有升，新增贷款中仍会以公司类贷款为主。今年将重点加大金融五篇大文章、“两重”“两新”、民营等重点领域的信贷支持力度，实现相关贷款增速高于各项贷款平均水平；力争实现个人住房贷款正增长，非房消费贷款同比多增。对于对公贷款的投放安排，张小东透露，受“两重”“两新”等项目将加速落地的影响，预计基建相关投资领域需求潜力将加速释放。中行将加强与地方政府对接，紧密跟进地方债务压力缓解后启动的新增政府投资项目，抓好规模体量较大的16家重点分行的项目储备。同时，聚焦科技金融战略性新兴产业、绿色发展等重要发力点，积极服务好传统产业转型升级、新兴产业发展壮大、未来产业前瞻布局。“我们持续深耕科创细分领域，不断强化行业研究，以杭州‘六小龙’为例，中行的授信覆盖率位列所有金融机构首位。”张辉称。特别是在当前火热的人工智能产业链领域，去年以来，中行率先发布支持人工智能产业链行动方案，截至目前，已为人工智能产业链企业提供授信支持达3300亿元，服务我国七成独角兽企业，并将推进5年人工智能产业链万亿专项综合金额支持计划落地。值得注意的是，对公贷款除了明确重点投放领域外，中行也明确下一步主攻的客户类型——中型企业。“过去两年，中行中型授信客户数量接近倍增，贷款增幅高于对公贷款平均增幅，贡献较为突出。”张小东称，2025年中行将把做优做强中型授信客群作为转型发展的重中之重，聚焦科技金融、民营企业和制造业企业等重点领域拓展营销，持续提升中型授信客户数量。深化全球化优势，织密全球清算网络国际化业务和全球化网络布局，始终是中行的“金字招牌”。近年来，中行将全球化作为全行发展战略的核心，持续提升全球布局能力和国际竞争力，巩固扩大全球化优势。跨境并购贷款、国际贸易结算、中资离岸债承销、跨境托管、境外银团业务等保持中资同业第一。2024年，中行境外商行利润总额贡献度进一步提升，实现税前利润92.76亿美元，同比增长14.75%。“全球化的特色优势在财务业绩维度得到了充分体现。”中行副行长蔡钊对此评价道。境外业务的增长离不开海外网络布局的支撑。目前中行境外机构已覆盖六大洲共64个国家和地区，包括45个共建“一带一路”国家，借助在全球重要战略节点布局完整的优势，为跨越国界的商贸往来、经济交流架起桥梁。截至2024年末，中行在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1200个，累计授信支持逾3720亿美元。中行的全球化优势不仅体现在扩大海外网点布局，更体现在进一步织密全球一体化本外币清算网络，为我国对外经济金融活动搭建起稳定畅通的支付清算渠道。截至2024年末，集团清算网络已覆盖全球60个国家和地区，支持56种货币清算，相对中资同业具有绝对领先优势。特别是在人民币清算网络建设方面，在人民银行授权的全球34家人民币清算行中占16席，继续保持同业第一，跨境人民币清算量增长超40%。2024年，中行境内分行跨境人民币结算量16.17万亿元，同比增长26.27%，整体市场份额超过四分之一，稳居市场首位。境外机构实现跨境人民币结算量111.82万亿元，同比增长151.8%。展望未来，张辉强调，中行将提升全球市场竞争力，坚持将巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力作为首要业务，保持境外利润贡献度稳中有升。蔡钊表示，尽管外部挑战加深，但中行全球化业务不乏有利因素，特别是中资企业“走出去”趋势加强，对相关金融服务需求将会加强。今年将继续把握好境外利率维持相对高位的有利环境，保持境外业务对集团的重要贡献。如加强对跨境电商、海外仓、中间品贸易等外贸新业态的金融服务；加快培育中亚、拉美、中东等全球化发展新增长极；持续巩固在港澳地区的地位优势，推动中银香港从城市银行向区域性银行的转型升级；丰富利率汇率等产品线，拓展银团跨境并购、债券现金管理等业务。地产不良风险逐步出清，资产质量将保持稳定过去一年，中行集团资产质量保持稳定，不良率下降0.02个百分点，拨备覆盖率上升8.94个百分点。资本充足率18.76%，提升1.02个百分点，资本实力进一步充实。“去年集团不良及生成情况保持大体稳定，境外新发生不良有所下降，境内部分重点领域承压。”中行副行长武剑总结称。具体来看，房地产仍然是目前境内新发生不良的第一大行业，但风险已经逐步出清，同比已呈下降趋势。个人业务方面，个人经营贷和按揭贷款的新发生不良同比增加，资产质量压力仍然存在。“受上述业务风险上升的影响，我行去年关注类贷款和逾期贷款有所增加，但去年下半年以来，逾期贷款上升势头已经得到收敛。”武剑称。展望2025年的资产质量形势，武剑认为，房地产市场当前仍处在深度调整期，随着一揽子增量政策落地见效，房地产市场有望初步止跌回稳，预计中行房地产开发贷款的资产质量压力将延续2024年边际改善的趋势。受房地产市场持续调整和就业的结构性矛盾影响，个人按揭贷款、经营贷款等资产质量预计持续承压。此外，受前期美联储持续加息影响，北美、欧洲等市场的商业地产不景气，给境外资产管控也带来一定挑战。下一步，中行将加强信用风险全口径全周期管理，主动应对不良资产分散化、小额化的挑战，最大化争取现金清收，盘活资源释放空间，准确反映资产质量，足额审慎地计提拨备。“我们有信心在2025年全年保持资产质量稳定，信贷成本继续维持在合理区间。”武剑称。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
中国银行营收净利分红
券商中国03-27 07:51
ST金一4.12亿战略并购开科唯识打造金融科技增长极

在资本市场改革纵深推进的背景下，ST金一(002721)拟以4.12亿元现金收购开科唯识43.18%股权并获取控制权。据公告披露，本次交易以9.552亿元整体估值为基础，对红杉奕信、海南善润等机构实施差异化定价。市场人士指出，这一设计既尊重了投资方在A/B轮融资中获取的优先权条款，又通过价格补偿机制消除股权退出障碍，为交易推进扫清法律障碍。值得关注的是，剩余56.82%股权的全比例质押安排，实质构建了“类对赌”风险缓冲机制，在保障经营独立性的同时，为上市公司构筑了安全边际。针对开科唯识2024年三季度亏损的质疑，公司在投资者互动平台中表示，因开科唯识所处行业特点和自身情况，导致其业务收入和净利润均集中体现在第四季度，最近三年连续盈利，并未发生亏损。数据显示，开科唯识已连续三年实现全年盈利，展现出强劲抗风险能力。未来，海淀区在人工智能、大数据领域的政策红利，叠加海淀科技金融资本控股集团的资源赋能，将推动其从项目制交付向产品化输出转型，打开成长新空间。在控制权设计上，ST金一通过合计控制57.48%的表决权形成法律控制，56.82%的股权质押构建物理保障，辅以董事会3/5席位及关键岗位提名权，构建起“法律—物理—管理”三维护城河。特别是超额业绩奖励机制的设计，即30%净利润超额部分用于管理层激励，在成本约束框架内形成“活力与稳健”的动态平衡，既保持团队积极性，又导入上市公司规范化管理体系。在审计方面，由于会计政策调整带来的财务数据差异，在开科唯识并表之后，采用的会计政策与ST金一保持一致，将不存在侵害投资者权益的情形。本次并购带来的战略价值将远超预期。开科唯识在财富管理、支付清算领域的技术积累，与ST金一的区域资源优势形成化学反应：横向可依托政企资源拓展监管科技、数字人民币等创新业务；纵向能借助资本平台加速技术研发投入。展望未来，ST金一短期可依托开科唯识四季度营收特性确保业绩承诺达成；中期通过区域资源导入和技术创新提升毛利率；长期布局金融科技生态，有望催生指数级增长。管理层透露的“30%超额利润奖励”机制，既是对现有团队的激励，更是向市场传递信心的信号。市场分析人士认为，此次并购标志着ST金一从传统业务向金融科技生态平台转型的关键跨越。随着整合红利释放，公司估值体系有望迎来系统性重构，为投资者创造超额收益。
ST金一金融科技并购
03-26 11:11

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