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上市银行净息差承压低成本负债成破局关键

人民财讯4月3日电，2024年报数据显示，2024年上市银行净息差仍普遍承压。从原因来看，市场利率下行导致银行业净息差整体承压，个体差异则源于银行经营策略调整及自身业务基础的分化。业内人士预计，2025年净息差仍将收窄，但收窄幅度将趋缓。多家银行表示，将拓展低成本负债作为稳定净息差的核心策略。（中国证券报）
中国证券报04-03 07:18
刚刚！17万亿邮储银行，最新发布！

4月2日，邮储银行举行2024年度业绩发布会。过去一年，邮储银行在行业净息差普遍收窄的背景下，展现出强劲的发展韧性。财报显示，2024年邮储银行实现营收、利润双增，全年营业收入3487.75亿元，同比增长1.83%，位居国有大行前列；截至2024年末，邮储银行资产稳健扩表，总资产突破17万亿元大关；净息差1.87%继续领跑国有大行。邮储银行董事长郑国雨在业绩发布会上表示：“我们将持续深耕‘三农’金融、普惠金融和个人金融，将传统优势领域锻造成为稳固长板，做服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行、个人金融首选行。”据悉，邮储银行已完成DeepSeek全系列模型私有化国产硬件适配、部署及性能调优，并以池化的方式应用到行内优质大模型等多个业务场景中，进一步提升内外服务质效。韧性发展：总资产突破17万亿元，息差领跑同业作为一家扎根城乡、具有鲜明资源禀赋的大型零售银行，邮储银行凭借其差异化竞争策略，实现了规模增长、结构优化、收益与风险的有效平衡，交出一份优异的成绩单。截至2024年末，该行资产总额突破17万亿元，达到17.08万亿元，同比增长8.64%；负债总额达16.05万亿元，同比增长8.69%。与上市前相比，短短9年间，邮储银行资产规模增长134.16%，贷款总额增长260.59%，存款总额增长142.47%。在规模稳健扩张的同时，营业收入与利润实现双增。年报显示，2024年该行实现营收3487.75亿元，同比增长1.83%；利润总额945.92亿元，同比增长3.27%。面对行业息差持续下行压力，邮储银行加强息差精细化管理，2024年净息差1.87%继续领跑国有大行，较商业银行平均水平（1.52%）高出31个基点（BP）；较国有大行均值（1.44%）高出43个基点。这一成绩得益于邮储银行在资产、负债两端协同发力，通过优化资产结构、压降负债成本，实现“量价险”均衡策略的精准把控。在行业普遍承压的背景下，该行实现利息净收入的逆势增长，全年利息净收入达2861.23亿元，同比增长1.53%。数据显示，该行资产端明显优化，贷款保持高速增长。全年客户贷款总额同比增长9.38%，高于行业平均水平；其中个人贷款总额同比增长6.74%，个人小额贷款同比增长10.42%；房贷增量居于国有大行首位。负债端，邮储银行拥有大量稳定、低成本的存款，存款增速也保持行业前列。2024年客户存款同比增长9.54%，其中个人存款占比89.15%，活期存款（公司客户及个人客户）占比27.1%。该行付息率仅1.44%，是上市银行中可比同业的最低水平。值得一提的是，过去一年邮储银行非息收入对营收贡献度也在增强。其中，非息收入同比增长3.21%，公司板块的中间收入增长43%；其他非利息净收入同比增长达15%。依托“自营+代理”的独特优势，邮储银行零售业务的“护城河”进一步拓宽。截至2024年末，该行管理个人客户资产（AUM）规模达16.69万亿元，较上年增长9.6%。其中，富嘉（50万以上）、鼎福（600万以上）客户分别增长17.6%、26.9%，私行客户同比增长近27%。为构建非息多元增收的业务格局，邮储银行加快推进财富管理体系建设。2025年初，该行对总行的零售组织架构做了调整，新组建了财富管理部，负责统筹全行财富管理业务发展。深耕99%县域：三年发放4.5万亿普惠小微贷款作为服务乡村全面振兴的主力军，邮储银行依托近4万个网点，覆盖全国99%的县（市），服务超6.7亿户个人客户，构建起“毛细血管级”普惠服务网络。这些资源禀赋，也是邮储银行根据自身特点，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”的深厚基础。在普惠金融实践上，邮储银行立足资源禀赋，致力于打通金融服务“最后一公里”。过去一年，该行大力推进500万元以下小企业授信业务流程重塑和小微企业融资协调机制落地，以综合性金融服务助力小微企业成长。“城市里的金融供给非常丰富，但是在县域金融供给仍然不够充分。”邮储银行行长刘建军表示，该行还要加大对县域的金融服务。去年该行县域贷款增速高达16.2%，高于整体贷款增速7个百分点，今年邮储银行将围绕农业生产经营、生活消费、假日文旅、标准化农田建设和县域的农业龙头产业，加大信贷投放。数据显示，2024年末，邮储银行涉农贷款余额达到2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额达到1.63万亿元，增长均超过12%，占客户贷款总额比重均居国有大行前列。近三年，邮储银行累计发放的普惠小微贷款超过4.5万亿元，连续三年获小微金融服务监管评价最高评级。事实上，该行普惠金融的高速增长的背后，离不开主动授信这一高效、精准的信贷模式。邮储银行创新打造“主动授信”数字产品，数字普惠金融已成为服务小微客群的重要方式和提质增效的关键抓手。具体实践上，邮储银行基于全行超6.7亿存量客户数据，挖掘上万维画像特征，实现客群广泛覆盖和精准靶向营销的有机统一，农户和小微客户最快可获“秒批秒贷”。截至去年末，该行主动授信贷款余额超2800亿元，不良贷款率控制在1%以内，这也成为该行打造“差异化增长极”的重要一环。科技金融方面，该行也快速建立优势。创新“技术流”评价体系、优化“U益创”产品体系、打造“政企研投”生态圈，服务技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业；服务科技型企业超9万户，增长超过30%，融资余额突破5000亿元，增长超过40%。绿色金融方面，邮储银行帮助1.1万家企业完成碳核算，明晟ESG评级提升至AA级。截至2024年末，该行绿色贷款余额7817.32亿元，较上年末增长22.55%，增速持续多年高于各项贷款平均水平。养老金融方面，邮储银行特色鲜明，已构建“三横三纵”服务体系，个人养老金账户全面推广，金融社保卡结存1.28亿张，服务55岁以上中老年客户超过2.8亿户。数智赋能：科技投入占营收比重3.53%，推出自有大模型数字金融作为五篇大文章之一，对推动金融业转型升级，提升实体经济服务质效，发挥了重要作用。邮储银行副行长兼首席信息官牛新庄在业绩发布会上表示，邮储银行将数字金融纳入中长期战略核心，加快构建“大数据+大算力+大模型”核心竞争力。通过人工智能、大模型、数字员工等硬核科技的加持，邮储银行正向“数字生态银行”转型。加大信息科技的投入是邮储银行对数智化转型的深刻决心。早在2019年，邮储银行就决定每年将3%左右的营收，投入到信息科技领域。到了2024年，邮储银行信息科技投入达122.96亿元，同比增长9.03%，占营收比重3.53%。科技投入的重点，覆盖新一代核心系统建设、手机银行迭代及AI大模型研发。去年上线新一代公司业务核心系统等449项工程，自主研发系统占比提升至80%。其中，公司核心新系统处理效率较旧系统提升10倍以上。近年来，该行完成了个人业务、信用卡和公司业务三大核心系统的全面升级换代。其中，个人业务核心系统交易处理能力提升至6.7万笔/秒，支撑全行6.7亿客户、大量账户的高并发需求。手机银行10.0版本上线后，MAU（月活跃用户）突破8100万，用户体验连续两年位列行业第一。伴随DeepSeek等AI大模型的快速迭代和应用，作为一家具有敏锐嗅觉的国有大行，邮储银行已率先布局AI大模型。去年，该行推出自有大模型——“邮智”，该模型具备“全面能力构建、全栈自主可控、全域场景赋能”三大特性。据牛新庄透露，该行已完成DeepSeek全系列模型私有化国产硬件适配、部署及性能调优，并以池化的方式应用到行内优质大模型等多个业务场景中，进一步提升内外服务质效。据介绍，在AI大模型已经对该行内部业务、对外客户服务的多个业务场景落地。其中，内部的营销、运营、风控、办公等环节，日均受理咨询超3000次，业务办理时长缩短约20%，极大提升了内部协同办公和运营的效率；信贷报告AI助手重塑信贷报告撰写流程，贷前尽职调查报告生成率40%以上；货币市场和票据市场上线大模型交易机器人，货币市场交易的单笔询价交易平均耗时仅22秒，比以前人工询价的时间缩短约94%。在风险管理上，邮储银行广泛运用大数据、人工智能等技术，推动各类风控系统优化迭代，有效加强对风险的排查、监测、预判和处置，对重点领域风险的精准管控和有效化解。截至2024年末，邮储银行依旧保持着一张干净的资产负债表。其中，不良贷款率0.90%，不良贷款生成率0.84%，拨备覆盖率286.15%，资产质量继续保持行业优秀水平。（券商中国）
邮储银行业绩发布会营收
券商中国04-02 22:06
中信证券：国有大行注资方案出台实现防风险促发展并举

人民财讯4月1日电，中信证券研报表示，3月30日，建设银行、中国银行、交通银行和邮储银行发布公告，以向特定对象发行A股股票的方式募资5200亿元，其中财政部认购5000亿元，募集资金用于补充核心一级资本。至此，以5000亿元特别国债资金补充国有大型商业银行核心一级资本的政策落地。中信证券认为，为国有大行注资不仅能够在净息差收窄的背景下未雨绸缪防范风险，而且有利于更好发挥国有大行金融服务实体经济主力军作用。
中信证券建设银行中国银行
人民财讯刘良文04-01 08:38
浦发银行业绩会直击！管理层谈战略建设、息差管理......

3月31日，浦发银行在上海召开2024年度业绩说明会，该行管理层悉数到场，回应市场关切。浦发银行董事长张为忠表示，随着“数智化战略”的落地，该行的创新能力和服务能力发生了变化。“2025年，我们将把握数智化战略实施的三个关键：关键产品创新、关键项目攻坚、关键领域突破，强化系统联动思维，找准战略落点。”他表示。从财务数据来看，2024年，浦发银行实现营业收入1707.48亿元，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，同比增长0.92%；实现归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31%。提升非息收入占比截至2024年末，浦发银行资产总额9.46万亿元，较上年末增长5.05%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为5.39万亿元，较上年末增长7.45%。全年信贷净增量超过3700亿元。2024年，浦发银行净息差为1.42%，同比下行10bps。在谈及投资者和行业都关心的息差管理方面时，浦发银行行长谢伟表示，该行目前的息差水平绝对值还不是很高，相对于市场平均水平还有差距。2024年整个下降速度优于同业，但是从绝对值上面还是需要提升。“在低息差的低利差的这个环境下，我们要积极推动轻资产、轻资本的集约化发展，来提升我们非息收入的占比。”谢伟说。展望2025年，整个大环境仍有挑战，净息差收窄的趋势还会有延续，“在这个过程中，浦发银行将继续通过一些有效的管控做法，来实现资产负债结构优化，有效控制付息成本，提高资产端收益。”该行管理层表示。“从今年一季度来看，目前还是有一定的成效的。”谢伟透露，通过创新模式、专业的综合方案来推动资产的配置，积极提高收益水平。风险聚焦三大战役在资产质量方面，截至报告期末，浦发银行不良贷款余额为731.54亿元，不良贷款率达1.36%，这也是自2014年以来该指标首次降到1.40%以下。此外，财务数据显示，去年该行逾欠90天和60天偏离度保持在100%以内；拨备覆盖率达186.96%，较上年末上升13.45个百分点。浦发银行副行长、总法律顾问崔炳文在业绩发布会上介绍称，该行一年多来主要在三方面发力：一是抓住去年地方政府化债机遇；二是防范化解房地产领域的不良影响，落实“保交房”政策和“白名单”机制；三是丰富不良化解的工具，例如结构化反委托模式、ABS处置信用卡类不良资产等方式。崔炳文表示，展望2025年，在风险方面该行将聚焦三大战役，即“资产质量保卫战”，其中包括把放贷中心管理调至风险板块；“信用风险攻坚战”，实行客户准入的白名单机制，建立风险预警的黑名单机制；“风险合规内控基础管理提升战”，把行内三千多项制度减少三分之一，并利用AI技术提升工作效率，持续治理数据造假，以及深化全行资本计量等。（券商中国）
浦发银行数智化战略息差管理
券商中国03-31 22:42
消费贷“低息潮”将退多家银行4月起上调利率

数据来源：上市银行年报、证券时报记者测算。谢忠翔/制表证券时报记者谢忠翔黄钰霖银行消费贷利率将迎来重要变化。昨日，证券时报记者从多家国有大行、股份行、城商行处获得确认，已有多家银行总行向各分支机构发出内部通知：4月起信用消费贷产品年化利率上调至不低于3%。这意味着，银行消费贷开年以来经历新一轮“价格战”之后，将回归理性。多位业内分析人士向证券时报记者表示，金融机构应摒弃规模情结与速度情结，不再单纯追求简单的规模增长和市场份额，而是要将贷款利率维持在合理水平，以此增强自身商业可持续性。消费贷利率将不低于3%近日，证券时报记者从多家银行人士获悉，其所在银行自2025年4月起，信用消费贷产品年化利率将统一上调至不低于3%，现存3%以下的超低利率贷款将争取在3月31日前完成提款。一家股份行华东某分行人士告诉记者，该行个贷部人员周末紧急加班，通过电话或微信渠道向已申请3%利率以下消费贷款的客户提示：“未提款客户请于周一（3月31日）之前提款。”也有银行工作人员抓住最后“窗口期”进行营销，向资质较好的个体工商户发出通知，尽快于4月1日之前测试额度或提款。华夏银行位于江苏省的一家分行工作人员在内部发布通知称：“接紧急通知，4月起将不再允许发放低定价消费贷款。总行已修改活动参数，所有利率低于3%的优惠券，有效期已调至3月31日，请务必做好客户解释工作，抓紧时间营销促提。”另有华南地区国有大行个贷工作人员发布内部通知，称“请各位同事及时通知各自客户测额或者提款工作”。除了国有大行及股份行，也有城商行展开类似行动。一位金融消费者表示，自己的北京银行APP收到的优惠年化利率为2.55%、2.58%和2.78%不等的多张“京e贷”固定利率优惠券，即将过期，截止日期为2025年3月31日。公开资料显示，“京e贷”是北京银行推出的一款线上信贷产品，借款用途分为经营用途和消费用途。证券时报记者注意到，去年11月末在京召开的市场利率定价自律机制工作会议明确提及，“要充分发挥利率自律机制重要作用，有效维护市场竞争秩序，畅通货币政策传导，不断提升金融服务实体经济质效。强化利率政策执行，规范金融机构定价行为，促进金融机构提升自主理性定价能力。”利率“卷”至历史新低金融监管总局日前印发通知，要求金融机构发展消费金融，更好满足消费领域金融需求。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。在有效核实身份、风险可控前提下，探索开展线上开立和激活信用卡业务。在扩内需、促消费的政策导向下，消费贷市场掀起新一轮“价格战”，利率刷新历史低点。许多商业银行的消费贷年化利率低于3%，少数银行消费贷利率甚至下探至2.4%左右，低于央行3月公布的1年期贷款市场报价利率10至70个基点（BP）。“‘中银E贷’助力提振消费，最高贷款额度提升至30万元，年化利率2.9%起。”一位中国银行工作人员向证券时报记者介绍，中银E贷为纯线上审批的个人互联网消费贷款。除该款产品，该行“随心智贷”产品的最高额度目前也从30万元提高至50万元，贷款期限最长延至5年。此外，城商行消费贷利率下行趋势则更加明显，营销方式五花八门，不少城商行针对新客、团客推出利率优惠。江苏银行针对新客推出消费贷优惠年化利率2.58%，额度最高100万元，期限最长3年；北京银行某消费贷产品在3月31日前有限时优惠，新客首借低至2.58%，额度最高100万元，期限最长3年，随借随还、按日计息。宁波银行“白领通”推出拼团活动，3人拼团，利率低至2.68%；5人拼团，利率低至2.58%。此外，该行“宁来花·直接贷”叠加专享优惠券后利率最低可降至年化2.49%。日前，融360数字科技研究院监测数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下跌7个基点，同比下降28个基点，已经多次刷新历史低点。另外，银行经营压力却有上升趋势。证券时报记者注意到，近期上市银行披露的2024年年报显示，国有大行、股份行等全国性银行的净息差普遍同比持续缩窄。具体来看，多家上市银行净息差同比降幅达19个基点，有股份行净息差较上年末下降超50个基点。金融监管总局数据显示，截至2024年末，我国商业银行净息差下降至1.52%，同比下降17个基点。多家银行在年度业绩会上表示，已从资、负两端入手稳住息差下滑，但短期内净息差仍有下降空间。值得注意的是，银行个人信贷业务不良贷款率有抬头趋势。在息差缩窄背景下，政策加持的个人消费贷成为银行提高资产收益、推动零售转型的新增量。但由于居民收入下降、失业率上升等阶段性问题，多家银行个人信贷不良率出现抬头，消费贷等信用贷款尤甚，有银行个人消费贷不良率较上年末猛增7.93个百分点，引发市场关注。需引导消费贷理性竞争从实际执行情况来看，商业银行消费贷产品虽有低息趋势，但大部分商业银行在客群分层、风险管控上仍有把关，并不是所有客户都能拿到最高额度、以最低利率贷款。针对消费贷款利率不断下探，也有业内人士提示将对贷款人产生多方影响。招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为：“一是可能让消费者产生利率幻觉，不顾个人实际情况盲目申请，从而加重个人债务负担；二是消费贷款可能被套用、挪用，从而导致信贷资金违规流入资本市场、理财市场等。”“如何在更多额度、更长期限的授信业务与风险管理工作中取得平衡，银行机构仍面临挑战。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示，如何选择合适的场景来响应新规考验各家机构策略与眼光，银行机构需要把控场景方的资质、过往表现等，结合自身的客群与场景特征进行决策。“2024年12月，中央经济工作会议提出，要综合整治‘内卷式’竞争。金融机构应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，而是应将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性。金融管理部门应引导自律机制充分发挥作用，加强对金融机构的引导和规范。”董希淼表示。“银行消费贷的未来突围方向需从‘价格竞争’转向‘价值深耕’。”苏商银行特约研究员薛洪言告诉记者，首先，场景化嵌入是破局关键。消费贷的本质是服务于具体消费行为，银行应跳出单纯放贷逻辑，主动对接消费趋势和消费场景。其次，进行客群分层与区域下沉，针对不同客群开发针对性产品，提高差异化竞争能力。最后，持续发力金融科技，提高风控水平的同时优化用户体验。最终目标是将消费贷融入实体消费链条，通过差异化服务体系实现从规模扩张到质效提升的转型。（证券时报）
消费贷利率调整银行
证券时报03-31 11:16
时报观察丨告别价格战引导消费贷重价值惠民生

近日，多家银行将消费贷年化利率阶段性上调至不低于3%，持续已久的消费贷“价格战”迎来拐点，市场回归理性。促消费，少不了银行助力，消费贷功不可没。数据显示，截至2024年末，我国不含住房贷款的个人消费贷余额已达21万亿元。在政策红利支持下，2024年汽车换新超680万辆、8大类家电换新超5600万台，“以旧换新”消费市场增量达1.3万亿元。金融活水还精准滴灌至旅游、教育、装修等民生领域。提额、延长期限，无论是工薪族的家电换新计划，还是年轻家庭的亲子教育分期，低息消费贷切实降低了消费门槛，释放了民生领域的潜在需求。然而，在价格战下，商业银行净息差收窄至1.52%的历史低位，甚至有银行面临“高息揽储—低息放贷”的负循环，资金成本与收益倒挂压力加剧。更为严峻的是，信贷资金“脱实向虚”现象仍存，低息消费贷或沦为套利工具，催生金融空转风险。此次调整，恰是对不可持续模式的及时纠偏，引导市场从低息依赖转向可持续的生态构建。只有金融工具与消费场景深度咬合，信贷资金才能有效激发与转化消费需求。银行竞争焦点将转向场景渗透与体验升级。有股份行与房产、家装品牌合作，将贷款嵌入选房、装修、安居等环节；也有城商行立足本地商户需求，联合网点为商户提供消费补贴。“金融+民生”的闭环，正是政策倡导的“惠民生与促消费有机融合”的实践。科技赋能，则是这场转型的有力动能和保障。如何通过人工智能等前沿技术，构建用户画像，在识别风险的基础上精准推送至潜在客群，动态调整利率并实时监测资金流向、拦截套利行为于“第一公里”，均是银行发展消费贷的必答题。消费金融的终极目标是惠民生。如何促进消费金融从粗放扩张转向精细化运营，如何做好从“价格竞争”到“价值竞争”的路径转换，将成为商业银行需要聚焦的未来战场。（证券时报）
消费贷利率调整消费市场
证券时报03-31 08:56
最新解读！财政部重磅出手，5000亿注资四大国有行！

国有大行新一轮注资即将落地！3月30日下午，交通银行、中国银行、建设银行和邮储银行齐齐发布公告称，董事会通过了向特定对象发行A股股票的议案，并对外发布关于财政部战略投资该行的公告。公告显示，前述四家国有大行拟发行规模均不超过发行前总股本的30%，发行价格均为不低于定价基准日前20个交易日A股均价的80%。其中，财政部将以现金方式认购中国银行、建设银行全部新发行股份，并包揽交通银行、邮储银行超过九成的新发行股份，合计出资规模达5000亿元。且公告均明确，财政部以现金方式认购。四大行齐公告，新一轮注资详情披露一系列公告显示，前述四家国有大行拟发行规模均不超过发行前总股本的30%，合计募资规模达5200亿元。其中，中国银行、建设银行分别拟发行不超过272.73亿股、113.27亿股，每股发行价分别为6.05元、9.27元。财政部将分别出资1650亿元、1050亿元认购两家银行全部新增股份。交通银行、邮储银行则在引入财政部作为战略投资者之余，同时分别引入多家大型央企投资入股。据交通银行公告，该行拟发行不超过137.77亿股，发行价为8.71元/股，合计募资规模达1200亿元。其中，财政部认购金额约1124.2亿元，包括中国烟草、双维投资在内的“烟草系”合计认购75.8亿元。而早在2012年，“烟草系”即通过参与交通银行定增，完成对该行的入股。至2024年末，“烟草系”合计持有交通银行3%股份。邮储银行此次拟发行不超过205.7亿股A股股份，发行价为6.32元/股，合计募资规模达1300亿元。其中，财政部认购金额约1175.8亿元；中国移动集团、中国船舶集团分别认购75.84亿元、45.66亿元。同样，中国移动集团、中国船舶集团也是邮储银行的现有股东。前者于2023年耗资450亿元参与该行定增完成入股，后者则是邮储银行H股上市时期的基石投资者。值得一提的是，中国银行、建设银行、邮储银行均明确，本次发行不会导致控制权变化。其中，中国银行、建设银行控股股东仍为汇金公司；邮储银行仍为邮政集团。交通银行则在公告中表示，此前该行无控股股东、实际控制人，本次交易完成后，财政部将持有该行306.39亿股股权，占该行总股本的34.8%，成为该行控股股东。夯实资本，加强抗风险能力目前来看，六家国有大行的核心一级资本充足率，均高于监管最低要求。根据六家国有大行最新披露的2024年财务数据，截至去年年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行的核心一级资本充足率分别为14.1%、11.42%、12.20%、14.48%、10.24%和9.56%。一般而言，商业银行补充核心一级资本主要依赖内源性途径如利润留存积累，以及外源性方式包括配股、定向增发、可转债发行和引入战略投资者等，而采用特别国债进行资本补充的方式并不常见。当前，在稳增长宏观经济框架发力的背景下，国有大型商业银行也肩负着扩大信贷投放规模强化金融服务供给，支持战略性新兴产业、民生短板领域及科技创新企业等重点领域的融资需求等重任。“大型商业银行是我国金融体系中服务实体经济的主力军，也是维护金融稳定的压舱石。”国家金融监督管理总局局长李云泽去年9月24日在国新办新闻发布会上表示，当前，大型商业银行经营发展稳健，资产质量稳定，主要的监管指标都处于“健康区间”。李云泽彼时谈到，资本是金融机构经营的“本钱”，是提升服务实体经济能力的基础和抵御风险的屏障。近年来，大型商业银行主要依靠自身利润留存的方式来增加资本，但随着银行减费让利的力度不断加大，净息差有所收窄、利润增速逐步放缓，需要统筹内部和外部等多种渠道来充实资本。实际上，自2024年9月以来，党中央、国务院及财政部先后多次提及将发行特别国债支持国有大型商业银行补充核心一级资本，并按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路有序实施。其中，2024年9月，金融监管总局在国新办新闻发布会中提出，“国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本”。2024年10月，财政部在国新办新闻发布会中提出，“财政部将坚持市场化、法治化原则，按照‘统筹推进、分批分期、一行一策’的思路，积极通过发行特别国债等渠道筹集资金，稳妥有序支持国有大型商业银行进一步增加核心一级资本”。到2025年3月，政府工作报告披露，“拟发行特别国债5000亿元，支持国有大型商业银行补充资本”。时隔15年，经济形势有所不同回溯来看，国有大行历史上曾经历过三轮的主要注资，即1998年财政部发行特别国债向工、农、中、建四大行注资2700亿元；2003年—2007年财政部通过汇金公司向工商银行、建设银行、中国银行和交通银行分别注资并实现AH两地上市；2010年工、建、中、交四家国有行通过配股补充资本；此后，农业银行、邮储银行、交通银行陆续通过IPO和定增等方式募资。进入2025年之后，再度宣布的针对国有大行的注资，与以往注资所面临的经济形势有所不同。具体来看，1998年左右，银行业不良率相对偏高，“彼时所面临的是应对化解风险的安排，后续通过注资夯实了四大行的经营基础，赢得了后来业务发展的空间。”有国有大行高管指出。当谈及此次注资与以往的差别时，交通银行行长张宝江表示，近期，六大国有行年报也已披露，从数据表现来看，各家经营稳健、财务健康，“在这样的背景下，国家出台一系列政策，我们认为更重要的是考虑如何发挥国有大行的作用，更好促进高质量发展，一个是主动性前瞻性的战略安排，主动增强服务能力的战略安排，相信这些措施对于进一步发挥国有大行的作用，提振需求，巩固经济回升向好的一个态势，要发挥这个重要的作用。”中金公司团队指出，本轮注资是自2010年以来主要国有大行统筹推进的新一轮股权融资，旨在应对资产和内生资本补充速度剪刀差背景下的资本压力，核心一级资本仅能通过外部股权融资和内生利润补充，不能通过资本债券补充，而近年来国有大行息差和盈利承压，因此有必要寻求外部融资。对于此次注资之后的相关后续事宜，券商中国记者从交通银行方面了解到，该行将进一步提升“五篇大文章”相关领域以及零售贷款有关占比，一方面，将加大对科技创新的金融支持，采用增加直投、投贷联动等方式，加大对科技创新全生命周期的支持，助力发展新质生产力；另一方面，要加大对居民消费的支持，从供需两端发力，重点支持住房、汽车、家电等大宗消费更新升级，支持文旅等服务消费。其次，在惠民方面，该行也将发力支持数字消费等新兴消费形式。（券商中国）
财政部国有行特别国债
券商中国03-30 19:16
刚刚，财政部出手！中行、建行、交行，重磅官宣！

3月30日下午，中国银行、中国建设银行、交通银行齐齐发布公告称，董事会通过了向特定对象发行 A 股股票条件的议案，并对外发布关于中华人民共和国财政部战略投资该行的公告。今年3月5日，国务院总理李强在政府工作报告中提出，拟发行特别国债5000亿元，支持国有大型商业银行补充资本。早在去年9月24日，国家金融监督管理总局局长李云泽在国新办新闻发布会上透露，为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，更好发挥服务实体经济的主力军作用，经研究，国家计划对6家大型商业银行增加核心一级资本，将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路，有序实施。某国有行华东地区资深从业人士向券商中国记者表示，此次资本补充落地实施后，将实质性强化国有大型银行的资本实力与系统风险缓释能力，“更为关键的是，完成资本扩容后，国有大行可腾挪出更大规模的信贷投放空间，为新兴产业动能培育输送金融活水，形成资本补充与信贷扩张的良性循环。”建行、交行齐齐公告3月30日下午，中国银行、中国建设银行、交通银行发布公告称，董事会通过了向特定对象发行 A股股票条件的议案。其中，建设银行拟引入财政部战略投资，募资总额不超过人民币1050亿元。交通银行拟定增募资不超过1200亿元，发行对象为财政部、中国烟草和双维投资，其中财政部拟认购金额为1124.2亿元。募资均用于补充核心一级资本。中国银行拟向特定对象发行A股股票，募集资金总额不超过1650 亿元。交通银行公告称，当日该行召开第十届董事会第二十二次会议、第十届监事会第十三次会议，审议通过了《关于第一大股东免于以要约收购方式增持本行股份的议案》。本次向特定对象发行A股股票(以下简称“本次发行”)的认购对象为中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)、中国烟草总公司、中国双维投资有限公司。本次发行前，财政部持有本公司17,732,424,445股股份，占本公司总股本的23.88%，为本公司第一大股东。本次向财政部发行股票完成后，财政部持有本公司股份的比例将超过30%。根据《上市公司收购管理办法》的相关规定，财政部认购本次向特定对象发行股票将触发要约收购义务。建行方面，《中国建设银行股份有限公司向特定对象发行 A 股股票预案》显示，本次发行的发行对象为财政部。发行对象以现金方式认购本次向特定对象发行的 A 股股票。公告称本次发行完成前，财政部不持有本行股份，本次发行不构成关联交易。财政部已与本行签订附条件生效的股份认购协议。建行公告显示，本次拟发行的 A 股股票的数量按照募集资金总额除以发行价格确定，对认购股份数量不足一股的尾数做舍去处理。按照发行价格为 9.27 元/股计算，本次拟发行股数为 11,326,860,841股，不超过发行前本行总股本的30%。若本行股票在关于本次发行的定价基准日至发行日期间发生派息、送股、资本公积转增股本等除权除息事项导致发行价格变化的，本次发行的 A 股股票数量将相应调整。公告称，中国证监会同意注册后，最终发行数量将由本行股东大会授权董事会或董事会授权人士根据相关规定与本次发行的保荐人(主承销商)协商确定。最终发行的股份数量以经中国证监会同意注册后实际发行的股份数量为准。据了解，建行本次发行的募集资金总额不超过人民币 1050 亿元(含本数)，扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。募集资金规模以经相关监管机构最终批复的发行方案为准。业内早有期待业内对此早有预期。今年政府工作报告中提出，拟发行特别国债5000亿元，支持国有大型商业银行补充资本。当前，在稳增长宏观经济框架发力的背景下，国有大型商业银行也肩负着扩大信贷投放规模强化金融服务供给，支持战略性新兴产业、民生短板领域及科技创新企业等重点领域的融资需求等重任。“大型商业银行是我国金融体系中服务实体经济的主力军，也是维护金融稳定的压舱石。”国家金融监督管理总局局长李云泽去年9月24日在国新办新闻发布会上表示，当前，大型商业银行经营发展稳健，资产质量稳定，主要的监管指标都处于“健康区间”。李云泽彼时谈到，资本是金融机构经营的“本钱”，是提升服务实体经济能力的基础和抵御风险的屏障。近年来，大型商业银行主要依靠自身利润留存的方式来增加资本，但随着银行减费让利的力度不断加大，净息差有所收窄、利润增速逐步放缓，需要统筹内部和外部等多种渠道来充实资本。为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，更好地发挥服务实体经济的主力军作用，经研究，国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本，将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路，有序实施。“我们也将持续督促大型商业银行提升精细化管理水平，强化资本约束下的高质量发展能力。”李云泽表示。时隔15年新一轮注资目前来看，六家国有大行的核心一级资本充足率，均高于监管最低要求。根据六家国有大行最新披露的2024年财务数据，截至去年年末，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行的核心一级资本充足率分别为14.1%、11.42%、12.20%、14.48%、10.24%和9.56%。一般而言，商业银行补充核心一级资本主要依赖内源性途径如利润留存积累，以及外源性方式包括配股、定向增发、可转债发行和引入战略投资者等，而采用特别国债进行资本补充的方式并不常见。中金公司团队指出，本轮注资是自2010年以来主要国有大行统筹推进的新一轮股权融资，旨在应对资产和内生资本补充速度剪刀差背景下的资本压力，核心一级资本仅能通过外部股权融资和内生利润补充，不能通过资本债券补充，而近年来国有大行息差和盈利承压，因此有必要寻求外部融资。回溯来看，国有大行历史上有三轮主要注资：1998年财政部发行特别国债向工、农、中、建四大行注资2700亿元；2003—2007年财政部通过汇金公司向工商银行、建设银行、中国银行和交通银行分别注资并实现AH两地上市；2010年工、建、中、交四家国有行通过配股补充资本；此后农业银行、邮储银行、交通银行陆续通过IPO和定增等方式募资。上海金融与发展实验室主任、首席专家曾刚表示，此轮措施重点在于促进发展，期望通过增强资本基础来支持国家政策和实体经济。“尽管国有大行资本充足，但面临经营环境压力和盈利能力下降，内源资本积累受限。注资有助于提升银行服务能力，稳定资本市场，并提升估值。长远来看，国有大行需转换经营理念，提高管理水平，实现风险、资本和收益的平衡。”曾刚表示。（券商中国）
财政部中国银行中国建设银行
券商中国03-30 16:27
民生银行：2024年末净息差为1.39%

人民财讯3月28日电，民生银行(600016)3月28日晚间发布2024年度业绩显示，截至2024年末，该行净息差为1.39%，资产总额78149.69亿元，较年初增长1.82%。
民生银行净息差资产总额
人民财讯黄钰霖03-28 22:55

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