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金融机构加快“清不良腾资源” ！地方资管公司成最大接盘方

随着年报季的开启，上市银行2024年年报陆续对外披露。通过经营数据以及管理层的相关发言，不难看出“不良资产出清”依旧是银行业的一大主题。银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）的数据也印证了这一发展趋势。2024年，银登中心所挂牌的不良贷款转让资产总额超2800亿元，增长超过八成；同时，挂牌项目的数量也呈现增长态势，增长超过四成。业内人士表示，未来我国不良资产处置业务仍有较大增长空间，随着参与机构扩容、市场需求增加，银行、资产管理公司、金融科技公司等各类主体之间如何加强合作、提高资金处置效率、增强风险识别与防控等均不容忽视。股份行占据半数成交量银登中心数据显示，2024年，共计2861.9亿元不良贷款挂牌转让，较2023年增加1273.7亿元，增幅达80.2%；全年挂牌项目数量合计1041单，较2023年的735单增幅超四成，平均每天都有三笔资产上架交易。政策性银行、国有大行、股份行、消费金融公司、金融租赁公司等均为不良贷款转让的出让方。从挂牌总成交规模来看，2024年，股份行是出清不良贷款的主力军，全年未偿本息成交规模达1125.4亿元，占全年未偿本息总成交额的49.83%。消费金融公司、国有大行等则紧随其后，全年未偿本息成交规模分别为414.4亿元、352.5亿元。从成交数据来看，批量个人业务（个人不良贷款批量转让，含个人消费贷、经营贷、信用卡等）在全年成交比例中“独占鳌头”，全年成交规模达1583.5亿元，占全年不良贷款总成交比例的七成。其中，个人消费贷款为批量个人业务的主要资产类型，以2024年第四季度为例，个人消费贷款占该业务类型总资产比例达66.6%，个人经营贷款、信用卡透支则分别为19.1%、14.9%。招联首席研究员董希淼告诉证券时报记者，股份行成为不良资产转让的主要参与方有多方面原因：一是股份行市场化程度较高，相对于其他机构，更倾向于通过银登中心登记转让的方式处理不良资产，加快出清效率；二是近年来股份行零售转型步伐较快，部分股份行个人信贷业务规模大、占比高，在个人不良资产批量转让政策放宽后，相应的个人不良资产转让需求也会更多。董希淼认为，除股份行外，在不良资产转让的新入围者中，消费金融公司的资产主要是个人消费贷款，而且消费金融公司多数不具备规模化处置不良资产的能力，因此在全年未偿本息成交规模上同样较为靠前。这有助于消费金融公司减轻无效资本占用，腾出更多资源促消费、扩内需。地方AMC积极承接一边是转让业务规模持续扩大，另一边则是不良资产平均折扣率及平均本金回收率的走低。以占比最大的个人不良贷款批量转让为例，截至2024年末，该业务平均折扣率为4.8%，同比下降20个基点；平均本金回收率7.3%，同比下降50个基点。不良资产平均折扣率计算方式为转让价格除以未偿本息费，该指标的走低，意味着银行出售不良资产的折扣高、成交总价低。一位受访的业内人士表示，经过数年的发展，不良贷款转让市场在政策支持、市场供应以及买卖双方参与度等方面都发展迅速，形成了较为复杂且市场化的资产估值定价体系。在此基础上，叠加部分居民还款能力下降等因素，使得个人不良资产的平均折扣率和回收率呈现下滑趋势。“如何根据市场需求差异化定价，在不良资产出清的过程中不失效率又尽可能挽回损失，很考验银行的经营能力。”该人士表示。对地方资产管理公司（AMC）来说，“骨折”出售的不良资产，则有着不可抵抗的吸引力。银登中心数据显示，截至2024年末，地方AMC共受让不良贷款未偿本息1639.5亿元，占全年未偿本息成交规模的七成，为最主要的不良资产受让方。证券时报记者梳理发现，银登中心统计的批量个人业务前十大活跃受让方均为地方AMC，包括北京市国通资产管理有限责任公司、浙江省浙商资产管理股份有限公司、黑龙江国瑞金融资产管理有限公司等。业内人士告诉记者，活跃的地方AMC背后，多具有地方政府背景。新世纪评级发布的不良资产管理行业报告也表示，地方AMC通常被视为金融企业的重要延伸，被整合至地方金融控股平台或投资公司中，且多数地方AMC在早期设立过程中便被赋予了一定的政策属性；随着宏观经济的周期性波动，经济下行压力加大，信用风险较高，与地方政府联系紧密的主体通常承载着一定的护航区域经济和金融稳健发展的政策目标。市场持续扩容业务亟待创新从目前来看，金融行业的不良资产出清仍在持续加速。据记者不完全统计，今年以来，已有超20家商业银行在银登中心发布不良资产转让公告，国有大行、股份行、城农商行等均为参与方。商业银行共计发布不良贷款未偿本息总额已超600亿元，大幅超过去年同期规模。有业内人士预测，在不良资产处置参与机构持续扩容和政策支持导向下，2025年个人贷款不良资产转让规模仍将进一步上行。2021年，原银保监会下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。此后，政策一步步放宽，2023年，《商业银行金融资产风险分类办法》出台，将“重组资产”纳入不良统计口径，为银行不良资产出清按下加速键。银登中心最新发布的数据显示，目前已开立不良贷款转让业务账户的机构，涵盖政策性银行、国有大行、股份行、城农商行、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司、信托公司、金融资产管理公司、地方资产管理公司、金融资产投资公司等，总计达1015家（含分支机构）。参与者众、市场需求增加，如何推动传统业务转型创新、提高回收效率也迫在眉睫。新世纪评级报告认为，未来不良资产的来源会进一步拓展，涵盖至更广的风险范畴，业务领域也会变得更加分散，相应地，处置周期也会进一步拉长。在此背景下，地方AMC的业务模式将不仅仅局限于传统的不良资产包，也不再是简单地提供资金解决流动性问题，而是需要真正盘活存量资产，针对不良资产本身开展定制化的全方位纾困。这也意味着，地方AMC在运营过程中，将面临包括风险定价、资源合理配置、拓宽融资渠道并降低融资成本，以及加强风险识别与防控等多方面的挑战。中国银行深圳分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，当下形势对AMC机构的风险管理能力提出了更高要求，需要推动机构处置方式和手段的创新。以个贷不良资产回收为例，可采用数字化催收、资产证券化等创新方式提高处置效率和回收率。出让机构与资产管理公司、投资银行等受让方建立合作关系，可以通过合作实现优势互补，共同探索不良资产处置的新模式和新方法，有利于提升整个金融市场的不良资产处置能力。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
不良资产不良贷款转让银登中心
券商中国03-24 13:09
深圳发布风险提示：警惕以解债等为名实施非法集资活动

人民财讯3月24日电，深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室3月24日发布关于警惕以解债等为名实施非法集资活动的风险提示。近期，相关部门在日常风险监测中发现，部分机构平台打着“解债”“平债”“不良资产处置”等名义，以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”等为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传，以收取入会费、咨询费、服务费、保证金等方式吸收资金，存在非法集资、诈骗等风险。深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室提示：金融业务必须持牌经营。此类机构未经国家金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，不具有公开吸收公众存款的资质，本质上是以解债之名行集资之实，其运作模式违背市场基本规律，资金链极易断裂，一旦出险参与者将面临严重损失。《防范和处置非法集资条例》规定，国家禁止任何形式的非法集资，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。请广大群众提高警惕，通过合法方式来解决债权债务纠纷，谨防上当受骗。
非法集资深圳风险提示
人民财讯朱雨蒙03-24 10:45
观察｜当住户短期消费贷跌破10万亿，消金行业摒弃规模崇拜

消金行业真正到了一个弱化规模增量和增速考核的时候了——这从已披露的持牌消金公司的业绩，和券商中国记者对涉足消金业务的互联网银行的采访，均能一窥。日前出炉的头部持牌消金机构招联金融的部分业绩数据显示：截至2024年末，招联消费金融总资产为1637.51亿元，较2023年末的1764.21亿元下降7.18%；负债合计1410.88亿元，较上年末的1560.54亿元下降9.59%。招联金融在进行相关业绩说明时，有一句关键归因：“外部环境变化带来的不利影响加深”。事实上该司内部人士也告诉券商中国记者，其更加强调“主动前瞻风险，优化调整资产结构”，在表述几个经营要素协调稳健发展的同时，会把“质量和效益”放在“规模和结构”之前。是的，这是因为整个消费金融市场都在面临增速放缓甚至收缩的局面，因为居民消费的修复力度其实是比较弱的。央行金融机构人民币信贷收支表显示，截至2024年末，住户短期消费贷款为10.196万亿元，同比2023年末的10.361万亿下滑1.59%，下降了16.5亿元。分月份来看，居民短期消费贷款甚至经历了年初连续8个月下降，直到9月份才开始回暖变成正增长。而居民短期消费贷款负增长的趋势到了2025年还在持续：截至2025年2月末，住户贷款项下短期消费贷款为9.87万亿元，已经正式跌破10万亿元了。相比2024年初同一口径下的10.36万亿，短期消费贷款从去年初至今已经减少了约4900亿元。中金公司在研报里称，今年2月新增贷款规模低于预期且结构偏弱，体现出信贷需求恢复不明显且存在一定的提前透支和冲量情况；特别是居民前两个月新增贷款创有数据以来最低值，体现出居民加杠杆意愿偏低；社融同比多增主要依靠政府债券加速发行支撑。所以，当大环境还没有迎来顺周期的时候，个体是很难逆势作为的。券商中国记者此前对几家长三角银行和某华南区股份行进行调研时，相关银行均表示，今年进一步被动或主动弱化了信贷投放考核。摒弃规模情结的不只有前述若干银行和招联金融。贷款规模分母比较大的各类大中型消费金融展业主体，集体告别规模高增长，其实已经是个不争的事实。日前，微众银行零售信贷部总经理张艳在面对券商中国记者“微众今年规模增长指标保增量还是保增速，还是都不要”的问题时，直言微众银行今年不存在“保”的概念，而是把风险排首位，盈利次之，规模最后。把规模放在效益后面，这一点跟前述招联金融也是一样的。从微众银行本身的财务表现来看，这家拳头产品为消费信贷产品（微粒贷）的民营银行“一哥”，截至2024年6月末，贷款和垫款总额为4188.35亿元，相较2023年末4145.07亿元仅增长1.04%。而查阅该行2023年半年报，其截至6月末的贷款和垫款总额为3919.19亿元，较2022年末的3369.97亿元增长16.3%。也就是说，微众银行去年上半年的贷款投放增速，同比骤然下滑。对此，张艳对券商中国记者强调：“我们不会制定一个脱离现实经济经营环境的目标，去大肆抢市场。我们始终坚持稳健经营”。与规模增速放缓甚至负增长一起发生的，是我们自去年以来，总能高频看见消金公司低折扣“清仓”“甩卖”不良资产包的新闻。有业内人士告诉券商中国记者，事实上多家大中型消金公司都在加大个贷不良资产的处置力度，低价转让的资产包一般都是逾期非常久（有些超千天）的已核销贷款。虽然一折以下看起来很夸张，但是这个低折扣的定价其实是符合市场对长账龄无抵押个贷的估值逻辑的。总之，低价转让是主动优化资产负债表、释放信贷空间的常规操作。这其实是消金机构加速出清风险的正面信号，在行业面临的大环境顺周期还没到来的时候，这不应该被片面解读为经营恶化。考核在哪里，经营业绩就会体现在哪里。这两年复杂经营环境下的量价均衡，是各家消费金融展业主体持续思考的问题。招联金融告诉券商中国记者，该司目前弱化规模情结，而更重视IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收、数智化消保等核心能力锻造。这样的答案，实在是很有代表性。当住户短期消费贷都跌破10万亿元，消金行业真的实质到了弱化规模增速考核，而更注重“质”的发展的时候了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
住户短期消费贷消费金融市场居民消费
券商中国03-23 13:44
不低于40%、500亿元……深圳国资定目标！

随着机器人“八大金刚”迅速走红，人工智能企业“独角兽”不断涌现，深圳再次冲上了这波AI热浪的潮头。在各类创新元素加速汇聚背后，深圳国资国企是重要的助推器。日前，深圳国资晒出了科创投资的“成绩单”：截至2024年底，各类基金超过500只，基金总规模超7000亿元，还给自己立下KPI：推动基金投向覆盖种子、天使、A轮、B轮、C轮直至IPO的投资全生命周期，A轮及更早期的项目不低于40%，筹设规模不少于500亿元的涵盖科创企业全生命周期的国资基金。基金总规模超7000亿超90%投向战新产业经过多年改革探索，深圳国资国企形成了创业、创新、创投协同发展的“深圳国资模式”。截至2024年底，深圳国资打造了包括种子基金、天使基金、创投基金、产业基金、并购基金、母基金、S基金、人才基金等在内的国资基金群，各类基金超过500只，基金总规模超7000亿元，投向战略性新兴产业和未来产业的资金规模超90%，为培育发展新质生产力、实现高水平科技自立自强、塑造发展新动能新优势提供了有力支撑。此外，经多年改革发展，深圳国资培育出“深创投”“深天使”“力合科创”“鲲鹏资本”“远致创投”等一批具有社会影响力和知名度的股权投资品牌，也打造出一批特色基金。在百亿规模天使基金的基础上，新设规模20亿元的种子基金，以更大力度支持具有自主知识产权、科技含量高、创新能力强的种子期科技项目。设立百亿规模人才基金，“以财助才”支持人才创新创业，支持孔雀人才、国家级等各级高新技术人才团队近250个。“国家需要什么，深圳国资就投什么”“国家需要什么，深圳国资就投什么”是深圳国资国企一贯坚持的投资“打法”。以深创投为例，其80%以上的项目投向初创和成长期企业，做“投早投小”的守护者。凭借对人形机器人行业的深刻洞察与研究，深创投参与了乐聚机器人的Pre-A轮投资，并对企业的发展规划提出了建设性意见，主动为企业提供应用场景，助力企业宣传推广。按照“发现一个、投资一个、全力干成一个”原则，对有强链稳链补链延链需求的科技企业，提供耐心资本支持。以投资中科飞测为例，深创投连续两轮加持企业，为企业从突破研发到批量销售的关键节点提供重要支撑，并积极为其对接上下游产业资源，助力企业发展壮大。敢于投资、坚定投资，做“耐心陪伴”示范者。从创业初期的5人团队到今天的协作机器人第一股，深创投领投了越疆机器人的天使轮融资，并连续多轮追加投资，助力企业走向全球，而今已是第十年。越疆机器人智能协作机械臂出货量全国第一、全球第二。打造全方位立体式科技金融生态深圳国资资本雄厚、产业资源丰富、运营管理高效，为科创企业注入“金融活水”的同时，还依托产业生态搭建上下游合作桥梁，从研发到转化，从市场到人才，提供全方位服务，推进创新链产业链资金链人才链深度融合，全方位立体式打造创新创业的科技金融生态。除基金投资以外，深圳国资还布局了科技证券、保险、担保、资产管理等领域，形成了全方位、全周期、全链条的多功能科技金融服务体系。将国信证券打造成行业领先的科技券商，经营业绩和各项指标排名保持在行业前十。发挥好保险风险转移等功能，引导国任保险转型为科技保险公司，为科技企业提供风险保障金额近3000亿元，牵头成立了“深圳市知识产权金融联盟”，积极探索知识产权融资保险，为创新创业提供更好的保障。构建支持初创期小微科技企业融资“最后一公里”的“毛细血管”，支持高新投和深圳担保集团提升资本规模，净资产均突破200亿元，成为行业绝对“双龙头”。将深圳资产打造为驰援高新技术企业和化解涉众金融风险的地方AMC公司，聚焦传统金融机构不良资产处置和地方金融风险化解，同时还创新性开展了困境高新技术企业重整重组业务等风险化解业务。以欣旺达动力为例，深创投集团参与Pre-A轮和A轮融资并新引进深圳元鼎、四川兴雍等LP投资，帮助欣旺达动力完善股权结构，解决上市公司分拆障碍。投资后，深创投集团组织了20多家与新能源汽车、电池产业链相关的投资企业走进欣旺达，寻求企业之间的合作。另外，深创投通过与中东、东南亚等海外主权基金、政府产业园、商务局等机构的对接，积极帮助欣旺达出海拓展。A轮投资不低于40%筹设不少于500亿国资基金在全球科技竞争汹涌澎湃之下，深圳国资国企力扛“国之重器”大任，制定了清晰的科创投资“线路图”：一是持续打造全方位立体式创新创业的科技金融生态，聚焦“20+8”全产业链，打造全产业领域的科技创新基金网络，推动基金投向覆盖种子、天使、A轮、B轮、C轮直至IPO的投资全生命周期，确保其中A轮及更早期的项目不低于40%，投向B轮、C轮项目均不低于20%。二是走访包括人工智能领域在内的初创企业，覆盖不少于10000家，推进至立项尽调阶段企业不少于1000家，为战略性新兴产业及未来产业领域的科创企业提供不少于100亿元的创投资金支持。三是聚焦人工智能、机器人等尖端科技领域，筹设规模不少于500亿元的涵盖科创企业全生命周期的国资基金。四是延长创新创业类基金存续期限最长至15年，针对不同基金，确定差异化考核指标、免责清单，不以单一项目亏损、单一时间节点为考核负面评价依据，按整个基金生命周期进行考核，助力投资机构更有底气、更加大胆地进行长期投资。（证券时报）
深圳深圳国资国资
证券时报03-07 14:41
【实时研报】中央汇金实控券商牌照将增至6张，打开券商整合想象空间！

兴业证券指出，中央汇金实控券商牌照增至6张，在监管部门“支持头部机构通过并购重组、组织创新等方式提升核心竞争力”的政策导向下，“汇金系”券商阵容的扩大或将引发市场对券商整合的预期升温。
证券时报·e公司02-20 09:32
徽商银行发布正面盈利预告：2024年实现净利润159亿元，同比增长约6%

人民财讯2月19日电，徽商银行发布正面盈利预告称，截至2024年12月31日止年度，本集团资产总额突破人民币2万亿元，同比增长约11.5%；营业收入超人民币370亿元，同比增长约2.1%；净利润约人民币159亿元，同比增长约6%。资产质量方面，截至2024年末，该行不良贷款率约0.99%，较上年末下降约0.27个百分点，不良贷款拨备覆盖率约286%，较上年末上升约14个百分点。徽商银行表示，根据目前可得的资料，该行认为2024年集团业绩向好的主要原因为：坚持服务实体经济的发展理念，加大重点领域信贷投放，协同推进业务均衡发展；持续优化资产结构，抓好负债管理；通过多种措施加大不良资产处置，成效显著。该行称，2024年年度业绩公告预期于2025年3月底前刊发。
人民财讯黄钰霖02-19 19:33
去年12月新增贷款近万亿元，权威专家解读

权威解读来了。中国人民银行（简称“央行”）1月14日公布的最新金融统计数据显示，2024年全年，社会融资规模增量为32.26万亿元；12月末，社会融资规模同比增长8.0%，广义货币供应量（M2）同比增长7.3%，人民币贷款同比增长7.6%，增速相比上月有升有降、总体稳定，金融对实体经济支持力度保持稳固。央行副行长宣昌能在当天的国新办新闻发布会上表示，下阶段，宏观经济政策还将进一步强化逆周期调节，央行将根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机调整优化政策力度和节奏，综合运用利率、存款准备金率等多种货币政策工具，保持流动性充裕，保证宽松的社会融资环境。强化利率政策执行，在保持金融业健康经营基础上，进一步降低社会综合融资成本。2024年12月新增人民币贷款近1万亿力度明显大于往年2024年12月新增人民币贷款近1万亿元，从历史上看属于较高水平。有权威专家告诉记者，近期地方化债和不良贷款核减对金融数据影响也较大，如果还原地方化债和不良资产处置的影响，2024年12月贷款增速超过8%，银行信贷支持力度明显大于往年。贷款利率继续保持在历史低位水平。2024年12月份新发放企业贷款(本外币)加权平均利率约为3.43%，比上年同期低约36个基点；新发放个人住房贷款（本外币）利率约为3.11%，比上年同期低约88个基点，均处于历史低位。有市场机构估算，2024年12月，地方化债和不良贷款核减两项因素对贷款增长的影响可能超1.5万亿元。一方面，近期中央出台化债组合拳，用于置换隐性债务，据了解，新增专项债额度发行和隐债置换集中在2024年11月和12月，其中12月置换量更大，融资平台等主体拿到专项债资金后，大部分会在10天—20天左右归还债务，其中绝大部分为贷款，以免债券和贷款“两头付息”。据估算，2024年12月全国地方债务化解共减少贷款1.2万亿元，其中专项债置换减少贷款1.1万亿元。另一方面，年末不少银行为改善资产质量，密集挂牌转让和处置不良贷款。贷款核减会导致当月贷款存量减少，影响金融总量数据的同比增速。据估计，2024年12月全国金融机构改革化险处置不良资产规模可能超过3000亿元。在地方化债和不良贷款核减的影响下，2024年12月人民币贷款能够新增近万亿元，也反映出一揽子增量政策持续显效。“往年，金融机构在年底会留有余力，等待年初‘开门红’。2024年底贷款能在上年高基数上继续投放较多，说明2024年9月份以来一揽子增量金融政策效果逐步显现，实体经济融资需求出现一定回暖迹象。”上述权威专家称。金融总量稳定增长 M2两年平均增速8.5%2024年12月末，M2同比增长7.3%，较上月回升0.2个百分点；人民币存款余额增速较上月下降0.6个百分点至6.3%。业内专家认为，这可能受三方面因素影响：一是春节假期错位带来短期扰动。2025年春节时点有所提前，居民取现需求等季节性因素的影响更早开始显现，对2024年12月存款增速产生下拉作用，但不影响M2。二是财政支出提速，财政存款向企业存款转化。2024年12月为财政支出大月，前期发行的政府债券资金在年末集中拨付，财政支出强度加大、进度加快，不计入M2的财政存款余额大幅减少，释放出的资金进入实体部门转为企业存款，带动M2增速回升。三是非银机构调整资产配置。《关于优化非银同业存款利率自律管理的倡议》已于2024年12月1日生效，非银同业活期存款利率降至7天期逆回购操作利率及以下，套利空间收窄，货币市场基金等非银机构将部分同业存款资金向其他资产形式转化，下拉存款增速。长期看，非银机构合理摆布资产配置、适度降低银行存款比重，有助于促进直接融资发展。2023年是疫情平稳转段的第一年，M2增速明显加快，导致基数较高，从剔除基数影响的两年平均增速看，2023年和2024年末M2平均增长8.5%。宣昌能也在发布会上表示，2024年货币政策取得了较好成效，M2、社融、人民币贷款等反映金融总量的同比增速均高于名义经济增速。有市场专家认为，从宏观政策出台到企业、居民投资决策调整，从信贷需求改善到信贷数据增长，都还需要一定时间。随着后续各项政策持续发挥效果，有效融资需求有望进一步改善，金融部门也将持续发力引导金融资源更多流向重大战略、重点领域和薄弱环节，共同支持金融总量持续稳定增长。不断提升两项资本市场支持工具使用便利性过去一年，央行持续加大对重点领域支持力度。设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款、推出3000亿元保障性住房再贷款，还创设了两项资本市场的支持工具，有效改善资本市场预期。宣昌能指出，下阶段，央行将科学运用好结构性货币政策工具，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能。据央行货币政策司司长邹澜介绍，截至2024年末，证券、基金、保险公司互换便利累计操作超过1000亿元，金融机构已经和超过700家上市公司或者是主要股东签订了股票回购、增持贷款合同，金额超过300亿元，2024年全市场披露回购、增持计划上限接近3000亿元。邹澜指出，在股票市值被明显低估时，上市公司、主要股东和证券机构从自身利益出发，将有足够意愿运用两项工具提供的低成本增量资金去回购或者增持股票，“这样就形成内在的稳定平衡机制，能够有效发挥稳定市场作用，遏制市场负向循环” 。邹澜表示，央行将根据前期实践经验，进一步完善工具设计和制度安排，不断提升工具使用的便利性，相关企业和机构可以根据需要随时获得足够的资金来增加投资。货币政策仍需持续发力按照中央“实施更加积极有为的宏观政策”要求，央行今年将落实好适度宽松的货币政策。实际上，近年来我国货币政策对实体经济支持力度持续较强。例如，近5年来，作为央行政策利率公开市场操作7天期回购利率共下调8次，累计下调100个基点至1.5%，引导各类市场利率持续下行。业内专家表示，前期开展的降准降息等政策的累积效应还会持续显现。比如，从利率来看，一个企业签订的贷款合同，在合同期限内，利率会跟着市场利率不断下降，新的利率下调有降成本效果，前期利率调整同样持续存在降成本的效果，这种效果是累积体现的，而且累积后看效果更大。总体来看，2025年货币政策将继续保持对实体经济较大的支持力度。在支持方向上，央行行长潘功胜日前在亚洲金融论坛开幕式上致辞中表示，中国宏观经济政策的作用方向将从过去的更多偏向投资，转向消费与投资并重，并更加重视消费。市场专家也认为，当前经济回升向好仍面临不少内外部不确定性，物价持续低位运行的情况依然存在，下阶段的货币政策仍需持续发力。未来央行适度宽松的货币政策将会与总体宏观调控思路转变保持一致，更多支持促消费、惠民生。（证券时报）
贷款新增贷款金融机构
证券时报01-14 20:09
刚刚！央行，最新发布！11月金融数据出炉

中国人民银行（下称“央行”）12月13日发布的11月信贷社融数据显示，在一揽子增量政策的持续显效下，11月实体经济融资需求继续呈现边际转好趋势。前十一个月人民币贷款增加17.1万亿元，特别是住户贷款增速近期已在上升，主要是个人房贷企稳回升；当月住户中长期贷款新增近3000亿元，环比增加明显。数据显示，11月末，广义货币供应量（M2）同比增长7.1%，较上月微降0.4个百分点；人民币贷款同比增长7.7%，较上月微降0.3个百分点。当月贷款增速环比微降主要受部分短期因素影响，权威专家表示，11月金融数据受地方化债力度加大、不良资产处置加快影响较大，对金融总量数据存在持续影响，但金融支持实体经济力度没有减弱。从价格角度看，实体经济融资成本继续下行。央行初步统计数据显示，11月新发放企业贷款（本外币）加权平均利率3.45%，比上月低2个基点，比上年同期低36个基点；新发放个人住房贷款（本外币）利率为3.08%，比上月低7个基点，比去年同期低92个基点，均处于历史低位。地方政府加快债务置换影响信贷存量今年1—11月，各项人民币贷款增加17.10万亿元。近期地方政府化债力度及速度加快，对信贷存量会产生一定影响，进而影响单月新增信贷规模。近期中央出台化债组合拳，新增6万亿元地方政府再融资专项债额度，并从2024年起连续五年，每年从新增地方政府专项债券中安排8000亿元，用于置换隐性债务。目前全国地方政府再融资专项债券发行合计金额已基本达到全年计划发行额度。有市场机构调研，融资平台等主体拿到专项债资金后，大部分会在10—20天左右归还债务，其中绝大部分为贷款，以免债券和贷款“两头付息”，估计11月全国约完成近2500亿元地方债务置换，12月还将有更大规模的债务置换。业内专家表示，对于地方政府，债务压力缓释后，更有利于“轻装上阵”发展实体经济，对于纾解债务链条、畅通经济循环、防范化解风险等都是好事，具有多重积极效应。对于银行机构，贷款的减少转为政府债券的增加，对银行资产的影响整体中性。债务置换虽然可能减少银行利息收入，但地方专项债券的风险权重（20%）低于贷款（75%～100%），债务置换后将降低银行的信用风险和资本消耗。不良资产核减加快不良资产核减加快同样会影响信贷存量，进而影响当月新增信贷规模读数。上述专家透露，随着金融机构改革化险有序推进，商业银行不良资产处置按下“加速键”。银行业信贷资产登记流转中心披露的数据显示，三季度以来挂牌转让的不良贷款未偿本息及项目数均较上年同期显著增加。“贷款核减会导致单月各项贷款余额存量减少，进而影响未来12个月金融总量数据的同比增速。”上述专家称。据市场机构测算，11月全国金融机构改革化险处置不良资产规模近5000亿元。市场专家普遍认为，从长远看，不良贷款处置有助于金融机构化解存量风险隐患，为后续稳健经营奠定良好基础，也会促进区域金融稳定，改善地方金融生态，提升金融服务实体经济质效。不良贷款核销只是银行账务处理，银行与企业之间的借贷关系并没有改变，不直接影响实体经济的经营活动。住房贷款增速回升，提前还款明显减少11月份，新增住户贷款和新增企（事）业单位贷款规模较上月提升，主要体现在住户中长期和企业中长期贷款的企稳。住户中长期贷款的变化与居民购房意愿息息相关，11月住户中长期贷款较10月明显改善，主要是个人房贷企稳回升，与当月房地产市场交易边际改善相互印证，体现出房地产市场和居民信心的进一步恢复。11月份，30大中城市商品房成交面积同比增速由负转正，12月以来成交依旧相对活跃。记者从央行获悉，随着稳定房地产市场的一揽子增量政策逐步落地显效，个人房贷提前还款现象明显减少，住房贷款增速近期已在回升。今年10月个人房贷发放量超过4000亿元，提前还款金额减少，提前还款额占个人住房贷款余额的比重明显低于一揽子增量政策出台前。此外，权威专家预计，未来有效信贷需求将逐步释放。随着一揽子增量政策的密集出台与有效实施，社会预期和市场信心正在逐步回升，中央政治局会议、中央经济工作会议进一步释放积极信号，经济回升向好的有利因素不断累积增多，市场有效融资需求将进一步改善，金融资源将更多流向重大战略、重点领域和薄弱环节，金融支持实体经济高质量发展将更加有力有效。（券商中国）
金融机构金融数据央行
券商中国2024-12-13 19:31
多家股份银行业绩增速改善！这些银行高管详解四季度工作重点

在资产重定价及加码支持实体经济的背景下，目前资产收益率还处于下行通道，上市银行“增收又增利”的好光景，一去难返。近期披露的银行2024年三季报显示，尽管股份行业绩增速、部分业务表现不及国有大行，但股份行业绩增速已有改善迹象。其中招行、浦发等多家银行今年前三季度营收或净利润增速较今年上半年和一季度得到了逐步改善。此外，多家股份银行的盈利能力正回归正增长轨道。多家股份行业绩增速改善今年前3个季度，尽管股份行零售业务承压、息差持续下行，但从经营业绩来看，9家A股上市银行营业收入或净利润仍有不少积极因素。券商中国记者据A股9家上市股份行三季报数据统计，2024年前三季度，9家股份制银行合计实现营收约1.15万亿元，同比减少2.49%；实现归母净利润4032.84亿元，同比增长0.85%。其中，浙商银行、中信银行、兴业银行和华夏银行4家银行前三季度营收维持正增长；浦发银行、光大银行等6家银行归母净利润实现正增长。此外，民生银行、招商银行的营收、净利润均同比负增长。其中，招商银行营收规模仍稳居股份行“榜首”，今年前三季度实现营收2527.09亿元，同比减少2.91%。尽管并未实现同比增长，但招行仍是A股9家上市股份行中，唯一营收规模超2000亿元的银行。值得一提的是，中信银行、浙商银行、华夏银行3家银行仍保持营收、净利润正增长，其中营收分别同比增长3.8%、5.64%和0.04%；净利润分别同比增长0.76%、1.19%和3.1%。此外，浦发银行的归母净利润以25.86%的增幅位居第一，其归母净利润达325.23亿元。对于经营效益快速增长的原因，该行在财报中表示，一是信贷实现快速增长，为利息净收入的稳定提供支撑；二是强化负债统筹管理，付息成本管控取得一定成效；三是主动把握投资交易机遇，积极增厚投资收益；四是资产质量不断夯实，风险成本同比减少。盈利能力得到逐季改善总体而言，不同股份行之间的业绩增速虽然分化较大，但也有共性特征在显现：多家银行三季度的营收或净利润增幅相比今年上半年、一季度的相关指标均有所扩大，反映出业绩表现正在逐季改善。在营收方面，中信、兴业两家营收正增长的银行，其前三季度营收增速大于今年上半年营收增速；招行、民生、平安、光大、浦发5家营收负增长的银行，前三季度营收同比降幅，均较今年上半年度、一季度逐季缩小。而在净利润方面，浦发、华夏、光大和招行4家银行的净利润增速也有逐季改善的表现。民生证券银行业分析师余金鑫近日在研报中分析称，在有效信贷需求仍略显不足的背景下，股份行资产扩张速度边际向下，不过资产质量整体较为稳健。当前资产扩张速度放缓，各股份行或调整资产结构，或加大对不良资产处置力度，也为后续信贷需求恢复阶段更好展业奠定良好基础。东方证券银行业屈俊团队分析称，近期进入稳增长政策密集落地期，宽货币先行，宽财政紧随，其中地方化债力度和节奏有望超预期，部分有化债逻辑的区域性银行有望受益。广谱利率下行区间，银行净息差短期承压，但高息存款进入集中重定价周期，对息差形成重要呵护；手工补息监管消退，叠加财政加力，利好银行资产负债表的平稳修复。高管集中发声：“保息差”“稳营收”成关键词10月刚刚过去，这意味着留给各大银行“撸起袖子加油干”将全年营收拉回至正增轨道的时间仅剩2个月。近日，“保息差”“稳营收”成为各大银行三季度业绩说明会上投资者频频提及的关键词。招商银行和兴业银行均在三季度业绩说明会上提及，9月24日国新办新闻发布会后，相关货币政策、财政政策、资本市场政策有利于银行业化解房地产和地方政府融资平台风险，同时也给多家银行压降负债成本、抓住消费复苏档口提振零售业务、提升财富管理业务带来机遇。招行副行长兼财务负责人彭家文在三季报业绩说明会上列举了该行接下来的五大工作重点：一是积极推进大财富管理业务，从产品层面、客户经理队伍、资产配置体系等方面做更深入准备；二是针对投资业务，抓住债券市场的波动和震荡带来的市场机遇，做好波段操作；三是做好资负管理，将资产端摆布配置结构（比如信贷资产、投融资资产怎么配比），以及负债端保住低成本存款稳定成长、稳住活期占比的做法双管齐下；四是采取各种措施化解重点领域风险（包括房地产、地方政府融资平台风险）和控制零售信贷风险；五是在创新方面加大投入。值得一提的是，作为业内人士，彭家文呼吁投资者和市场不应只简单关注各家行利润是否为“正”，而应关注趋势。“正和负其实是毫厘之间，重点还是看趋势，从趋势来看，我注意到大部分银行都是趋势向好的”彭家文说。兴业银行高管也在业绩交流会上阐述了下阶段重点工作：一是“做强负债”，一方面推动存款付息率下降，另一方面应对资本市场活跃度提升、政府投资力度加大、居民消费信心复苏等新变化，推动结算性存款可持续增长；二是“做优资产”，以风险调整资本回报率（RAROC）为导向，提升风险可控、收益稳定的优质资产占比；三是“做大中收”，重点是做大“大财富”类收入，包括加大主流宽基指数ETF产品、“固收+”产品推介力度等做法。浙商银行有关负责人近日在业绩会上表示，接下来一方面多措并举稳息差，资产端靠前发力，提前储备好项目投放储备；另一方面挖掘手续费收入蓝海，抓好客群攻坚专项行动，提升其他非息收入可持续发展能力。具体措施来看，实施项目贷款、外币资产、资本市场业务专项攻坚，提前安排2025年度开门红工作，紧锣密鼓找客户、抓投放。华夏银行有关负责人介绍了2025年的部分重点工作：包括将继续加大资产负债结构优化力度，持续完善定价精细化管理，减缓资产收益率下行幅度，严控负债成本，保持息差在合理水平等。责编：桂衍民校对：王蔚（券商中国）
银行银行业业绩
券商中国2024-11-04 09:28
1031强势股脱水 | 它是化债最受益行业之一！

①AMC：它是化债最直接受益行业，一方面收入端受益于不良资产处置量的增加，另一方面资产端的不良资产在经济修复过程中资产质量也将好转。 ②显示驱动芯片：这家公司作为国内龙头，客户包括京东方、华为、小米等头部厂商，且目前大陆整体市场占有率较低，国产化空间巨大。 ③光伏组件：行业头部公司集体涨价，公司刚刚披露的三季报大超预期，海外基地准备已就绪，有望抢占新市场。
证券时报·e公司2024-10-31 17:34

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