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【实时研报】如何看待本次四大行定增？历史上低于净资产定增后二级市场有何反应？

PB仅有0.54倍，股息率达到6.31%
证券时报·e公司03-31 13:17
银行不良贷款“气候图”出炉！信贷风险持续出清，经济大省略有波动

2024年末，全国多数区域银行业总体仍保持资产质量稳健，但具体数据呈现普遍波动。近日，券商中国记者据国家金融监督管理总局网站梳理，已公布2024年末银行业不良贷款数据的26个地区（含省、自治区、直辖市和计划单列市）中，16个区域不良贷款率较2024年初有所上升。具体来看，多个经济大省资产质量略有下滑，而此前多个风险偏高地区通过持续处置和出清不良资产，已逐步回归健康轨道。例如，甘肃、河北、广西等地银行业实现不良率和不良贷款规模“双降”；作为经济发达地区的广东、浙江和江苏由于信贷基数较高，不良贷款率小幅波动导致不良资产总规模呈现明显上升。甘肃、河北等地持续压降不良贷款上市银行2024年度经营指标近期正在陆续披露中。截至记者发稿前，招商银行、平安银行、交通银行和重庆银行披露的不良贷款率分别为0.95%、1.06%、1.31%和1.25%，分别较年初持平、持平、下降0.02个百分点和下降0.09个百分点，均低于去年末全国商业银行不良贷款率1.50%的水平。然而，从全国范围来看，不同地区之间的银行业资产质量仍呈现较大差异。据券商中国记者梳理，全国已公布2024年末数据的26个地区中，若以全国商业银行不良贷款率为基准，高于该基准的地区有9个，其中黑龙江、甘肃、吉林、海南、大连5个区域的银行业不良贷款率超过2%。浙江、江苏、北京、厦门和安徽共5个地区的该项指标低于1%。值得一提的是，过去几年来通过持续处置不良资产，不良贷款率指标偏高地区的数量已经显著下降。其中，海南、甘肃、大连降幅较大，已全面脱离5%的“警戒值”，步入安全区间。2024年，多个区域仍在持续压降不良贷款指标，其中甘肃、河北、广西实现“双降”，不良率去年末较年初分别下降0.62、0.35和0.22个百分点，分别为2.56%、1.66%和1.28%，不良贷款规模分别较去年初减少约130亿元、194亿元和55亿元。此外，天津、海南、大连、山东等7个地区不良率也有不同程度下降。甘肃是近年来防范化解金融风险的典型区域之一。受地方经济基础薄弱、产业结构调整等因素影响，甘肃省内农信机构资产质量参差不齐、历史包袱相对沉重。数据显示，2019年至2021年，甘肃银行业金融机构不良贷款率连续三年高于6%，但国有大行、股份行、城商行该指标均远好于整体水平；到了2024年末，整体风险指标已实现大幅下降。近年来，甘肃省政府工作报告连续多年提及化解金融风险有关表述。2024年的表述为“稳妥推进农合机构改革，使高风险机构有序退出，力争清收处置不良资产450亿元左右”。据了解，2025年是甘肃农信化险改革落地启动之年。根据省政府工作安排，甘肃将“压茬推进不良资产清收处置，完成高风险机构退高任务”。同时，甘肃省筹建统一法人的省级农商行工作也正在推进中。经济大省信贷质量略有波动从数据变化幅度来看，黑龙江、厦门、广东等16个地区的银行业不良贷款率相比2024年初有不同程度的上升，反映出资产质量的下滑。其中黑龙江上升0.40个百分点至2.60%，增幅相对偏高；其余15个地区的上升幅度有限，均在0.01个百分点至0.20个百分点之间。尽管从整体风险指标上，多数地区银行业资产质量仍维持稳健向好态势，但值得注意的是，部分经济发达地区的银行业贷款资产质量，却在2024年有明显下滑。第一类是经济大省，包括广东、浙江、江苏，去年末不良贷款率及不良贷款规模呈现“双升”。其中广东上升0.17个百分点至1.52%，已超出全国商业银行不良率的基准线，不良贷款规模去年新增约450亿元，总量达2806亿元排全国第一。浙江、江苏不良率数值仍处于极低水平，分别仅为0.75%和0.77%，但分别上升0.13和0.07个百分点；不良贷款规模分别新增约344亿元和423亿元。上述三省因位于“珠三角”“长三角”，客观上因银行信贷投放规模基数大，带动不良资产规模上量。第二类是一线发达城市，包括北京、上海和深圳，以及部分沿海城市如厦门、青岛。这些地区的数值保持低位的同时，也出现了信贷质量波动。其中北京、上海、深圳的不良贷款率分别较2024年初上升0.02、0.06和0.2个百分点，不良贷款规模分别增加了约81亿、150亿和153亿元，深圳不良贷款规模总量达1540亿元居于一线城市首位。而经济较为发达的沿海城市中，厦门、青岛不良贷款率分别上升0.16和0.20个百分点，增幅较为明显。这一趋势也在多家全国性银行的资产质量中有所体现。近日交通银行、平安银行和招商银行发布的2024年年报显示，位于长江三角洲、珠江三角洲地区或是东部、南部地区的信贷风险指标均呈现明显上升。“这些经济发达区域的不良率阶段性反弹较为正常，因为其指标基数较低。”某券商银行业分析师对券商中国记者表示，近年来，房地产风险正在逐步出清过程中，对较低水平的不良率容易产生波动。另一位券商分析师则表示，零售领域的不良贷款的压力主要来自普惠领域小企业和经营贷，零售不良率预计仍会抬升；对公方面，大部分民营房企债务压力已基本暴露，房地产持续平稳出清。机构分化：中小银行存量风险待解近三年，我国银行业金融机构每年处置的不良资产均超过3万亿元，保持了较强的处置力度。银登中心数据显示，2024年不良资产挂牌转让成交规模达2258亿元，同比增长81%。总体上，我国各类商业银行资产质量向好，但也有部分中小金融机构的资产质量有所下降。作为优质银行的代表，A股上市银行资产质量维持稳健。近期16家上市银行在2024年业绩快报中披露资产质量数据，其中10家银行实现2024年末不良率同比下降，6家持平。这些上市银行一类是全国性股份制银行，另一类主要是沿海经济发达地区中小银行。从金融监管部门的数据中也可看出，全国性银行的整体不良贷款率仍在走低。数据显示，2024年末国有大行、股份制银行不良贷款率分别为1.23%和1.22%，分别同比下降0.03和0.04个百分点。但地方中小银行的风险指标仍维持相对高位。其中，2024年末全国农村商业银行不良贷款率达2.8%，同比下降0.54个百分点，尽管较前一年降幅明显，但其数值仍居于各类金融机构首位。其次是城商行和民营银行，分别上升0.01和0.11个百分点至1.76%和1.66%，其中城商行的不良贷款余额增量仅次于国有大行，全年新增417亿元。过去一年，地方中小金融机构风险处置节奏明显加快，多地农信系统改革方案平稳落地。四川、广西等多地组建万亿资产规模以上的省级农商银行，一批全新万亿级“超级农商行”正在路上。同时，2024年农村金融机构数量下降明显，全年减少192家，村镇银行减少最多。值得期待的是，未来中小银行的风险化解力度有望持续加强。今年2月，2025年中央一号文件发布，要求坚持农村中小银行支农支小定位，“一省一策”加快农村信用社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组。今年3月，2025年政府工作报告提及“按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险”。这一系列政策举措，都为中小银行尤其是农村中小银行的风险化解与改革发展指明了方向，也预示着后续相关工作将进一步推进。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
不良贷款信贷风险经济大省
券商中国03-28 07:51
中国银行，最新发布！2024年营收净利双增长，提高分红稳定及时性

3月26日，中国银行举行2024年度业绩发布会。数据显示，2024年，中行实现营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现税后利润2527亿元，同比增长2.58%，财务效益稳健增长。当天发布的利润分配方案显示，中行拟派发2024年度末期普通股现金股利每10股人民币1.216元（税前），连同中期现金股利在内的全年现金股利为每10股人民币2.424元（税前），派息率为30%。过去一年，中行经营发展迈上新台阶，集团资产、负债总额分别突破35万亿元、32万亿元。中行董事长葛海蛟在年报致辞中写道，“过去一年的成绩，是全行30余万员工只争朝夕、攻坚克难、共同拼搏的结果”，2025年将从助力全方位扩大国内需求、支持因地制宜发展新质生产力、服务扩大高水平对外开放、持续推动集团治理体系和治理能力现代化、不断提升全面风险管理有效性等方面推进重点工作，为“客户、为股东、为社会创造更大价值”。值得注意的是，中行当天发布的《估值提升暨提质增效重回报计划》表示，将强化股东回报。自2006年上市以来，中行已累计现金分红超过9000亿元。未来综合考虑经营业绩、财务状况、股东回报以及未来发展等因素，合理确定分红的频次和水平，优先采用现金分红的利润分配方式，提高分红的稳定性、及时性和可预期性，增强投资者获得感。先看一组截至2024年末的主要业绩数据：1、净息差1.40%，同比下降19个基点；2、平均总资产回报率（ROA）0.75%，净资产收益率（ROE）9.50%；3、非利息收入同比增长16.65%；占比29.05%，同比提升3.8个百分点；4、不良贷款率1.25%，同比下降0.02个百分点；关注类贷款比率1.47%，同比增长0.01个百分点；5、拨备覆盖率200.6%，同比增长8.94个百分点；6、核心一级资本充足率12.2%，同比增长0.57个百分点；资本充足率18.76%，同比增长1.02个百分点。去年贷款和垫款新增1.8万亿元，助力民企“出海”过去一年，在社会整体有效融资需求不足的大背景下，中行贷款投放力度不减。葛海蛟表示，（中行）全力践行大型金融机构使命担当，认真传导落实宏观政策，特别是一揽子增量政策，多措并举支持经济持续回升向好。集团全年人民币贷款和垫款新增1.8万亿元，较年初增长10.84%。在去年新增的人民币贷款中，对公贷款担当主力。从具体投向看，一方面，助推“两新”政策加力扩围，非房消费信贷余额增长958.25亿元，设备更新项目授信签约超1200亿元。另一方面，落实惠企助企政策，境内商行民营企业、投向制造业贷款余额分别增长18.72%、16.60%。其中，民营企业贷款规模持续提升，授信覆盖面持续扩大，截至2024年末，中行民营企业贷款余额超过4.42万亿元，近三年累计增幅81%，民营企业有贷户近三年累计增幅88%。中行行长张辉在回答证券时报记者提问时透露，下一步，中行将重点加大对民企深度参与共建“一带一路”的金融支持，助力民企“出海”，2025年计划支持民企项目立项融资规模超过50亿美元。降低民企融资成本，量身定制全球现金管理服务方案，落实帮扶支持和收费减免等政策。科技金融作为金融“五篇大文章”之首，正以前所未有的力量重塑经济格局，成为驱动新质生产力蓬勃发展的关键引擎。过去一年，中行以真金白银加力科技金融提质增效。截至2024年末，科技金融贷款增长29.67%，共为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过7100亿元。透露贷款投放安排，瞄准拓展中型企业客户谈及今年的信贷安排，中行副行长张小东在发布会上表示，预计全年人民币贷款增量将保持稳中有升，新增贷款中仍会以公司类贷款为主。今年将重点加大金融五篇大文章、“两重”“两新”、民营等重点领域的信贷支持力度，实现相关贷款增速高于各项贷款平均水平；力争实现个人住房贷款正增长，非房消费贷款同比多增。对于对公贷款的投放安排，张小东透露，受“两重”“两新”等项目将加速落地的影响，预计基建相关投资领域需求潜力将加速释放。中行将加强与地方政府对接，紧密跟进地方债务压力缓解后启动的新增政府投资项目，抓好规模体量较大的16家重点分行的项目储备。同时，聚焦科技金融战略性新兴产业、绿色发展等重要发力点，积极服务好传统产业转型升级、新兴产业发展壮大、未来产业前瞻布局。“我们持续深耕科创细分领域，不断强化行业研究，以杭州‘六小龙’为例，中行的授信覆盖率位列所有金融机构首位。”张辉称。特别是在当前火热的人工智能产业链领域，去年以来，中行率先发布支持人工智能产业链行动方案，截至目前，已为人工智能产业链企业提供授信支持达3300亿元，服务我国七成独角兽企业，并将推进5年人工智能产业链万亿专项综合金额支持计划落地。值得注意的是，对公贷款除了明确重点投放领域外，中行也明确下一步主攻的客户类型——中型企业。“过去两年，中行中型授信客户数量接近倍增，贷款增幅高于对公贷款平均增幅，贡献较为突出。”张小东称，2025年中行将把做优做强中型授信客群作为转型发展的重中之重，聚焦科技金融、民营企业和制造业企业等重点领域拓展营销，持续提升中型授信客户数量。深化全球化优势，织密全球清算网络国际化业务和全球化网络布局，始终是中行的“金字招牌”。近年来，中行将全球化作为全行发展战略的核心，持续提升全球布局能力和国际竞争力，巩固扩大全球化优势。跨境并购贷款、国际贸易结算、中资离岸债承销、跨境托管、境外银团业务等保持中资同业第一。2024年，中行境外商行利润总额贡献度进一步提升，实现税前利润92.76亿美元，同比增长14.75%。“全球化的特色优势在财务业绩维度得到了充分体现。”中行副行长蔡钊对此评价道。境外业务的增长离不开海外网络布局的支撑。目前中行境外机构已覆盖六大洲共64个国家和地区，包括45个共建“一带一路”国家，借助在全球重要战略节点布局完整的优势，为跨越国界的商贸往来、经济交流架起桥梁。截至2024年末，中行在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1200个，累计授信支持逾3720亿美元。中行的全球化优势不仅体现在扩大海外网点布局，更体现在进一步织密全球一体化本外币清算网络，为我国对外经济金融活动搭建起稳定畅通的支付清算渠道。截至2024年末，集团清算网络已覆盖全球60个国家和地区，支持56种货币清算，相对中资同业具有绝对领先优势。特别是在人民币清算网络建设方面，在人民银行授权的全球34家人民币清算行中占16席，继续保持同业第一，跨境人民币清算量增长超40%。2024年，中行境内分行跨境人民币结算量16.17万亿元，同比增长26.27%，整体市场份额超过四分之一，稳居市场首位。境外机构实现跨境人民币结算量111.82万亿元，同比增长151.8%。展望未来，张辉强调，中行将提升全球市场竞争力，坚持将巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力作为首要业务，保持境外利润贡献度稳中有升。蔡钊表示，尽管外部挑战加深，但中行全球化业务不乏有利因素，特别是中资企业“走出去”趋势加强，对相关金融服务需求将会加强。今年将继续把握好境外利率维持相对高位的有利环境，保持境外业务对集团的重要贡献。如加强对跨境电商、海外仓、中间品贸易等外贸新业态的金融服务；加快培育中亚、拉美、中东等全球化发展新增长极；持续巩固在港澳地区的地位优势，推动中银香港从城市银行向区域性银行的转型升级；丰富利率汇率等产品线，拓展银团跨境并购、债券现金管理等业务。地产不良风险逐步出清，资产质量将保持稳定过去一年，中行集团资产质量保持稳定，不良率下降0.02个百分点，拨备覆盖率上升8.94个百分点。资本充足率18.76%，提升1.02个百分点，资本实力进一步充实。“去年集团不良及生成情况保持大体稳定，境外新发生不良有所下降，境内部分重点领域承压。”中行副行长武剑总结称。具体来看，房地产仍然是目前境内新发生不良的第一大行业，但风险已经逐步出清，同比已呈下降趋势。个人业务方面，个人经营贷和按揭贷款的新发生不良同比增加，资产质量压力仍然存在。“受上述业务风险上升的影响，我行去年关注类贷款和逾期贷款有所增加，但去年下半年以来，逾期贷款上升势头已经得到收敛。”武剑称。展望2025年的资产质量形势，武剑认为，房地产市场当前仍处在深度调整期，随着一揽子增量政策落地见效，房地产市场有望初步止跌回稳，预计中行房地产开发贷款的资产质量压力将延续2024年边际改善的趋势。受房地产市场持续调整和就业的结构性矛盾影响，个人按揭贷款、经营贷款等资产质量预计持续承压。此外，受前期美联储持续加息影响，北美、欧洲等市场的商业地产不景气，给境外资产管控也带来一定挑战。下一步，中行将加强信用风险全口径全周期管理，主动应对不良资产分散化、小额化的挑战，最大化争取现金清收，盘活资源释放空间，准确反映资产质量，足额审慎地计提拨备。“我们有信心在2025年全年保持资产质量稳定，信贷成本继续维持在合理区间。”武剑称。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
中国银行营收净利分红
券商中国03-27 07:51
“零售之王”年度业绩出炉，首提“四化”转型！

“零售之王”年度业绩出炉！3月25日晚间，招商银行发布2024年年报显示，去年该行实现营业收入3374.9亿元，同比微降0.5%，归母净利润同比增长1.2%至1483.9亿元，利润增速回正。根据安排，招行拟以每股2元（含税）进行2024年度利润分配，合计派发现金股利504.4亿元，现金分红比例升至35.32%。值得一提的是，年报发布当日，招行还审议通过关于2025年度中期利润分配计划的董事会议案，拟定于明年1月至2月之间完成。这也是招行首次发布中期分红计划。截至3月25日收盘，招行A股、H股股价年内涨幅分别约14.7%、20.9%，居A股上市银行第一、H股上市银行第一，市值已重回万亿水平。首次提出“四化”转型在2023年年报中，招行首次提出打造“严格管理、守正创新”双轮驱动的高质量发展新模式，以严格管理提升发展能力，以守正创新提升发展动力。而在2024年年报中，推进“四化”转型成为关键字眼，被首次系统性提出。据了解，“四化”包括加快国际化发展、深化综合化经营、打造差异化竞争优势、加快数智化转型。招行行长王良在年报致辞中对此简要阐述：加快国际化发展：立足境外机构布局和跨境金融服务体系，提升全球服务能力和国际化水平；深化综合化经营：提升招行集团的服务能力和竞争优势，强化协同融合，为客户提供优质高效的综合金融服务；打造差异化竞争优势：在错位发展中做强做优做大，以点带面、以面带全，在更多细分领域、区域打造特色优势；加快数智化转型：全力推进AI等前沿科技创新应用，拓展服务和管理半径，提升业务效率，降低交易成本，提升风控能力。其中，招行还将“数字招行”的表述升级为“数智招行”，直观体现出该行拥抱人工智能的决心。“外部环境不断变化，关键在于把握趋势、顺势而为、深化转型。”王良称。而“四化”转型，无疑被招行视为穿越低利率周期、经营行稳致远的胜负手。零售贷款占比连续两年提升截至去年末，招行资产总额达12.15万亿元，较年初增长10.2%，增幅结束连续三年收窄态势。其中，该行贷款总额较年初增长5.8%。同时，该行主动调优资产结构。公司客户融资总量（FPA）余额突破6万亿元，科技、绿色、普惠、制造业等重点领域贷款余额占整体贷款比重均进一步提升。此外，招行推动个人住房贷款与信用卡贷款规模平稳运行，并保持对优质小微贷款和消费贷款的投放力度，零售贷款占比已连续两年提升，至52.9%。根据安排，该行2025年贷款计划新增7%—8%。其中，零售方面将推动个人住房和信用卡贷款加快恢复增长，并结合风险形势变化，推动小微贷款与消费贷款稳步增长。负债端，去年末招行客户存款规模突破9万亿元，较年初增长11.5%。其中，零售存款占比升至44%以上。但同时，受客户风险偏好下降，企业资金活化不足影响，客户投资定期存款产品需求高企，招行活期存款日均余额占比同比下降6.7个百分点至50.3%。数据显示，去年招行净息差为1.98%，同比下降17个基点。其中，去年四季度净息差环比继续下降3个基点。招行预计，2025年净息差将继续承压。该行称，将持续优化资产负债结构，推动净息差合理稳健运行。零售AUM接近15万亿元息差承压的同时，作为弥补营收增长缺口的重要组成部分，招行去年非息净收入同比增长1.4%，环比前三季度明显回升，在营业收入中占比升至37.4%。其中，由于去年市场利率总体单边下行，且下行幅度较大，与不少银行类似，招行债券投资交易收获颇丰，成为非息收入增长的主要贡献力量。招行中间业务收入则继续下降，但降幅环比前三季度有所收窄。其中，第四季度财富管理手续费及佣金收入实现正增长。此外，招行零售AUM（管理零售客户资产）继续保持较好增长。截至去年末，该行零售AUM接近15万亿元，较年初增长12%以上，继续高于表内资产增速。“只要AUM不断做大，随着市场轮动变化，就会‘东方不亮西方亮’，实现相互弥补，提升非息收入的稳定性。”招行行长王良曾公开表示。年报显示，围绕优质客户的获取和经营，去年招行零售客群、对公客群增长均取得积极成效：零售方面，去年末招行零售客户总数达2.1亿户，全年增幅6.6%。其中金葵花及以上客户、私行客户增速分别为12.8%、13.6%。对公方面，去年末招行公司客户数超过316万户，全年增幅超过12%，创近五年新高。其中，全年公司客户新开户53.9万户。资产质量保持稳健资产质量方面，去年末招行不良贷款率为0.95%，持平于年初，关注类贷款占比则有所反弹。年报显示，去年该行新生成不良贷款约667亿元，同比增加57亿元。其中，公司贷款不良生成额连续两年减少，信用卡新生成不良贷款增量持续收窄。但同时，去年该行零售贷款（不含信用卡）不良生成额达161亿元，同比增长75%。此外，该行积极运用多种途径化解风险资产，全年共处置不良贷款629亿元。其中，常规核销304亿元，不良资产证券化225.7亿元，清收76亿元。在此基础上，招行拨备覆盖率较年初下降25.7个百分点至412%，拨备覆盖率和拨贷比仍稳居股份行第一。“涉房”风险方面，去年末该行房地产相关承担信用风险的业务余额3741亿元，理财资金出资、合作机构主动管理的代销信托等不承担信用风险的业务余额约2230亿元，分别较年初减少6.2%、10.6%。其中，招行对公房地产贷款余额占全行贷款总额的比重降至约4.4%，对公房地产不良贷款率较年初下降0.27个百分点至约4.7%。招行表示，该行85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区，区域结构保持良好。（券商中国）
招商银行年报净利润
券商中国03-26 07:34
全国银行不良贷款全景扫描：压降成果初现经济发达区域有波动

人民财讯3月26日电，去年，全国多数区域银行业总体保持资产质量稳健，但具体数据普遍呈现波动。近日，证券时报记者梳理国家金融监督管理总局网站数据发现，已公布2024年末银行业不良贷款数据的26个地区（含省、自治区、直辖市和计划单列市）中，16个区域不良贷款率较2024年初有所上升，上市银行最近陆续披露的年报及业绩快报也映射了这一变化。具体来看，多个经济大省资产质量略有下滑，而此前多个风险相对偏高的地区通过持续处置和出清不良资产，已逐步回归健康轨道。例如，甘肃、河北、广西等地银行业实现不良率和不良贷款规模“双降”；作为经济发达地区的广东、浙江和江苏由于信贷基数较高，不良贷款率小幅波动导致不良资产总规模有所上升。
银行经济发达区域信贷
人民财讯03-26 07:15
金融机构加快“清不良腾资源” ！地方资管公司成最大接盘方

随着年报季的开启，上市银行2024年年报陆续对外披露。通过经营数据以及管理层的相关发言，不难看出“不良资产出清”依旧是银行业的一大主题。银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）的数据也印证了这一发展趋势。2024年，银登中心所挂牌的不良贷款转让资产总额超2800亿元，增长超过八成；同时，挂牌项目的数量也呈现增长态势，增长超过四成。业内人士表示，未来我国不良资产处置业务仍有较大增长空间，随着参与机构扩容、市场需求增加，银行、资产管理公司、金融科技公司等各类主体之间如何加强合作、提高资金处置效率、增强风险识别与防控等均不容忽视。股份行占据半数成交量银登中心数据显示，2024年，共计2861.9亿元不良贷款挂牌转让，较2023年增加1273.7亿元，增幅达80.2%；全年挂牌项目数量合计1041单，较2023年的735单增幅超四成，平均每天都有三笔资产上架交易。政策性银行、国有大行、股份行、消费金融公司、金融租赁公司等均为不良贷款转让的出让方。从挂牌总成交规模来看，2024年，股份行是出清不良贷款的主力军，全年未偿本息成交规模达1125.4亿元，占全年未偿本息总成交额的49.83%。消费金融公司、国有大行等则紧随其后，全年未偿本息成交规模分别为414.4亿元、352.5亿元。从成交数据来看，批量个人业务（个人不良贷款批量转让，含个人消费贷、经营贷、信用卡等）在全年成交比例中“独占鳌头”，全年成交规模达1583.5亿元，占全年不良贷款总成交比例的七成。其中，个人消费贷款为批量个人业务的主要资产类型，以2024年第四季度为例，个人消费贷款占该业务类型总资产比例达66.6%，个人经营贷款、信用卡透支则分别为19.1%、14.9%。招联首席研究员董希淼告诉证券时报记者，股份行成为不良资产转让的主要参与方有多方面原因：一是股份行市场化程度较高，相对于其他机构，更倾向于通过银登中心登记转让的方式处理不良资产，加快出清效率；二是近年来股份行零售转型步伐较快，部分股份行个人信贷业务规模大、占比高，在个人不良资产批量转让政策放宽后，相应的个人不良资产转让需求也会更多。董希淼认为，除股份行外，在不良资产转让的新入围者中，消费金融公司的资产主要是个人消费贷款，而且消费金融公司多数不具备规模化处置不良资产的能力，因此在全年未偿本息成交规模上同样较为靠前。这有助于消费金融公司减轻无效资本占用，腾出更多资源促消费、扩内需。地方AMC积极承接一边是转让业务规模持续扩大，另一边则是不良资产平均折扣率及平均本金回收率的走低。以占比最大的个人不良贷款批量转让为例，截至2024年末，该业务平均折扣率为4.8%，同比下降20个基点；平均本金回收率7.3%，同比下降50个基点。不良资产平均折扣率计算方式为转让价格除以未偿本息费，该指标的走低，意味着银行出售不良资产的折扣高、成交总价低。一位受访的业内人士表示，经过数年的发展，不良贷款转让市场在政策支持、市场供应以及买卖双方参与度等方面都发展迅速，形成了较为复杂且市场化的资产估值定价体系。在此基础上，叠加部分居民还款能力下降等因素，使得个人不良资产的平均折扣率和回收率呈现下滑趋势。“如何根据市场需求差异化定价，在不良资产出清的过程中不失效率又尽可能挽回损失，很考验银行的经营能力。”该人士表示。对地方资产管理公司（AMC）来说，“骨折”出售的不良资产，则有着不可抵抗的吸引力。银登中心数据显示，截至2024年末，地方AMC共受让不良贷款未偿本息1639.5亿元，占全年未偿本息成交规模的七成，为最主要的不良资产受让方。证券时报记者梳理发现，银登中心统计的批量个人业务前十大活跃受让方均为地方AMC，包括北京市国通资产管理有限责任公司、浙江省浙商资产管理股份有限公司、黑龙江国瑞金融资产管理有限公司等。业内人士告诉记者，活跃的地方AMC背后，多具有地方政府背景。新世纪评级发布的不良资产管理行业报告也表示，地方AMC通常被视为金融企业的重要延伸，被整合至地方金融控股平台或投资公司中，且多数地方AMC在早期设立过程中便被赋予了一定的政策属性；随着宏观经济的周期性波动，经济下行压力加大，信用风险较高，与地方政府联系紧密的主体通常承载着一定的护航区域经济和金融稳健发展的政策目标。市场持续扩容业务亟待创新从目前来看，金融行业的不良资产出清仍在持续加速。据记者不完全统计，今年以来，已有超20家商业银行在银登中心发布不良资产转让公告，国有大行、股份行、城农商行等均为参与方。商业银行共计发布不良贷款未偿本息总额已超600亿元，大幅超过去年同期规模。有业内人士预测，在不良资产处置参与机构持续扩容和政策支持导向下，2025年个人贷款不良资产转让规模仍将进一步上行。2021年，原银保监会下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。此后，政策一步步放宽，2023年，《商业银行金融资产风险分类办法》出台，将“重组资产”纳入不良统计口径，为银行不良资产出清按下加速键。银登中心最新发布的数据显示，目前已开立不良贷款转让业务账户的机构，涵盖政策性银行、国有大行、股份行、城农商行、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司、信托公司、金融资产管理公司、地方资产管理公司、金融资产投资公司等，总计达1015家（含分支机构）。参与者众、市场需求增加，如何推动传统业务转型创新、提高回收效率也迫在眉睫。新世纪评级报告认为，未来不良资产的来源会进一步拓展，涵盖至更广的风险范畴，业务领域也会变得更加分散，相应地，处置周期也会进一步拉长。在此背景下，地方AMC的业务模式将不仅仅局限于传统的不良资产包，也不再是简单地提供资金解决流动性问题，而是需要真正盘活存量资产，针对不良资产本身开展定制化的全方位纾困。这也意味着，地方AMC在运营过程中，将面临包括风险定价、资源合理配置、拓宽融资渠道并降低融资成本，以及加强风险识别与防控等多方面的挑战。中国银行深圳分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，当下形势对AMC机构的风险管理能力提出了更高要求，需要推动机构处置方式和手段的创新。以个贷不良资产回收为例，可采用数字化催收、资产证券化等创新方式提高处置效率和回收率。出让机构与资产管理公司、投资银行等受让方建立合作关系，可以通过合作实现优势互补，共同探索不良资产处置的新模式和新方法，有利于提升整个金融市场的不良资产处置能力。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
不良资产不良贷款转让银登中心
券商中国03-24 13:09
深圳发布风险提示：警惕以解债等为名实施非法集资活动

人民财讯3月24日电，深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室3月24日发布关于警惕以解债等为名实施非法集资活动的风险提示。近期，相关部门在日常风险监测中发现，部分机构平台打着“解债”“平债”“不良资产处置”等名义，以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”等为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传，以收取入会费、咨询费、服务费、保证金等方式吸收资金，存在非法集资、诈骗等风险。深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室提示：金融业务必须持牌经营。此类机构未经国家金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，不具有公开吸收公众存款的资质，本质上是以解债之名行集资之实，其运作模式违背市场基本规律，资金链极易断裂，一旦出险参与者将面临严重损失。《防范和处置非法集资条例》规定，国家禁止任何形式的非法集资，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。请广大群众提高警惕，通过合法方式来解决债权债务纠纷，谨防上当受骗。
非法集资深圳风险提示
人民财讯朱雨蒙03-24 10:45
观察｜当住户短期消费贷跌破10万亿，消金行业摒弃规模崇拜

消金行业真正到了一个弱化规模增量和增速考核的时候了——这从已披露的持牌消金公司的业绩，和券商中国记者对涉足消金业务的互联网银行的采访，均能一窥。日前出炉的头部持牌消金机构招联金融的部分业绩数据显示：截至2024年末，招联消费金融总资产为1637.51亿元，较2023年末的1764.21亿元下降7.18%；负债合计1410.88亿元，较上年末的1560.54亿元下降9.59%。招联金融在进行相关业绩说明时，有一句关键归因：“外部环境变化带来的不利影响加深”。事实上该司内部人士也告诉券商中国记者，其更加强调“主动前瞻风险，优化调整资产结构”，在表述几个经营要素协调稳健发展的同时，会把“质量和效益”放在“规模和结构”之前。是的，这是因为整个消费金融市场都在面临增速放缓甚至收缩的局面，因为居民消费的修复力度其实是比较弱的。央行金融机构人民币信贷收支表显示，截至2024年末，住户短期消费贷款为10.196万亿元，同比2023年末的10.361万亿下滑1.59%，下降了16.5亿元。分月份来看，居民短期消费贷款甚至经历了年初连续8个月下降，直到9月份才开始回暖变成正增长。而居民短期消费贷款负增长的趋势到了2025年还在持续：截至2025年2月末，住户贷款项下短期消费贷款为9.87万亿元，已经正式跌破10万亿元了。相比2024年初同一口径下的10.36万亿，短期消费贷款从去年初至今已经减少了约4900亿元。中金公司在研报里称，今年2月新增贷款规模低于预期且结构偏弱，体现出信贷需求恢复不明显且存在一定的提前透支和冲量情况；特别是居民前两个月新增贷款创有数据以来最低值，体现出居民加杠杆意愿偏低；社融同比多增主要依靠政府债券加速发行支撑。所以，当大环境还没有迎来顺周期的时候，个体是很难逆势作为的。券商中国记者此前对几家长三角银行和某华南区股份行进行调研时，相关银行均表示，今年进一步被动或主动弱化了信贷投放考核。摒弃规模情结的不只有前述若干银行和招联金融。贷款规模分母比较大的各类大中型消费金融展业主体，集体告别规模高增长，其实已经是个不争的事实。日前，微众银行零售信贷部总经理张艳在面对券商中国记者“微众今年规模增长指标保增量还是保增速，还是都不要”的问题时，直言微众银行今年不存在“保”的概念，而是把风险排首位，盈利次之，规模最后。把规模放在效益后面，这一点跟前述招联金融也是一样的。从微众银行本身的财务表现来看，这家拳头产品为消费信贷产品（微粒贷）的民营银行“一哥”，截至2024年6月末，贷款和垫款总额为4188.35亿元，相较2023年末4145.07亿元仅增长1.04%。而查阅该行2023年半年报，其截至6月末的贷款和垫款总额为3919.19亿元，较2022年末的3369.97亿元增长16.3%。也就是说，微众银行去年上半年的贷款投放增速，同比骤然下滑。对此，张艳对券商中国记者强调：“我们不会制定一个脱离现实经济经营环境的目标，去大肆抢市场。我们始终坚持稳健经营”。与规模增速放缓甚至负增长一起发生的，是我们自去年以来，总能高频看见消金公司低折扣“清仓”“甩卖”不良资产包的新闻。有业内人士告诉券商中国记者，事实上多家大中型消金公司都在加大个贷不良资产的处置力度，低价转让的资产包一般都是逾期非常久（有些超千天）的已核销贷款。虽然一折以下看起来很夸张，但是这个低折扣的定价其实是符合市场对长账龄无抵押个贷的估值逻辑的。总之，低价转让是主动优化资产负债表、释放信贷空间的常规操作。这其实是消金机构加速出清风险的正面信号，在行业面临的大环境顺周期还没到来的时候，这不应该被片面解读为经营恶化。考核在哪里，经营业绩就会体现在哪里。这两年复杂经营环境下的量价均衡，是各家消费金融展业主体持续思考的问题。招联金融告诉券商中国记者，该司目前弱化规模情结，而更重视IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收、数智化消保等核心能力锻造。这样的答案，实在是很有代表性。当住户短期消费贷都跌破10万亿元，消金行业真的实质到了弱化规模增速考核，而更注重“质”的发展的时候了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍（券商中国）
住户短期消费贷消费金融市场居民消费
券商中国03-23 13:44
监管批复！8000亿新银行，来了！

3月14日，国家金融监督管理总局发布批复，同意筹建内蒙古农村商业银行（以下简称“内蒙古农商行”）。6个月内完成筹建根据国家金融监督管理总局发布的批复，监管已同意筹建内蒙古农商行，该行筹建工作小组应自批复之日起6个月内完成筹建工作。此外，筹建期间接受内蒙古金融监管局的监督指导。筹建工作完成后，应按照有关规定和程序向内蒙古金融监管局提出开业申请。券商中国记者从内蒙古农信获悉，3月13日，内蒙古农商行筹备组第二次会议召开，内蒙古自治区农村信用社联合社党委书记、理事长（提名）刘丰主持并讲话，他表示，全系统盯住关键节点、盯住重难点任务，主动往前推、往实⾛，确保新机构如期挂牌开业。具体来看，内蒙古农商行目前的筹建工作包括但不限于：全⾯拆解分类不良资产包，区分不同层级、不同性质、不同主体、不同⾦额等；要进⼀步梳理挂牌开业要件，不能想当然，确保不漏项，扎实准备、有序推进；要强化法治思维和维权意识，有效借助中介机构专业性，依法合规推进改⾰重要事项；结合深⼊贯彻中央⼋项规定精神学习教育，全系统要抓紧时间营销客户、全⼒以赴清收不良、密切配合推动挂牌。根据此前批复，2024年9月，内蒙古自治区联社、93家内蒙古农信法人机构及其发起设立的26家区内村镇银行已分别完成内部公司治理程序，审议通过了以新设合并方式组建内蒙古农村商业银行相关事项并形成决议。据了解，内蒙古自治区联社党委书记、理事长（提名）刘丰现年51岁，先后供职于工行内蒙古分行、交行呼和浩特分行、招行呼和浩特分行，2017年底，他出任包头市副市长。2020年底，刘丰回到银行业，担任内蒙古银行行长，2022年5月，他升任该行党委书记、董事长。去年7月，刘丰挂帅内蒙古自治区联社，也拉开该区省级农商行筹备组建的序幕。道路切换！这地省级农商行也呼之欲出资料显示，内蒙古自治区联社成立于2005年8月，现共有法人机构93家，包含农商银行37家、农村合作银行3家、统一法人社53家。截⾄2023年末，该区农信系统资产规模8418亿元，各项存款余额6721亿元，各项贷款余额4361亿元。这意味着，内蒙古农商行筹建完成后，又一资产近万亿的省级农商行将诞生。目前来看，内蒙古农信改革采用统一法人制，联合资信报告指出，相较于联合银行模式，统一法人制的改革方法更为彻底，省级农商行建成后，有助于充分整合区内金融资源，更好地支持区域内实体经济发展。除内蒙古农商行外，甘肃统一法人省级农商行也呼之欲出。券商中国记者核实获悉，甘肃近期将推进筹建统一法人模式的“甘肃农商银行”。在此之前，甘肃省曾在2023年政府工作报告提出“稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行”。据券商中国记者此前梳理，道路切换并非个例，河南、新疆等地农信都曾切换改革路线，将“联合银行模式改革”换为“统一法人模式”。国家金融监督管理总局2024年工作综述中提到，新疆农村信用社统一法人改革方案已获国家批复。此外，“做好金融‘五篇大文章’，积极筹建新疆农商银行”也被写进新疆2025年《政府工作报告》中。这标志着，新疆农村信用社改革将切换道路、按照统一法人模式推进。在此之前，新疆农信理事长郑育峰则在2023年初受访时透露，拟通过组建新疆农商联合银行，“自上而下”参（控）股县市农信机构，进一步厘清省级法人与县域法人的职责边界。（券商中国）
联合银行银行监管
券商中国03-16 19:53
“低利息、零抵押、秒到账” 警惕魅惑下的网贷陷阱

近年来，随着互联网金融的快速发展，网络贷款成为许多人解决资金需求的便捷途径。然而，在便利的背后，高利率、隐形费用和各种“套路”问题日益凸显，给消费者带来沉重的经济负担和风险。近日，证券时报记者深入走访网贷逾期群体，并对当前网贷行业生态进行了调查。调查发现，网贷行业虽然经历了多轮严监管，但业内仍存在诸多隐蔽的“套路”，尤其是在逾期催收环节，暴力催收、骚扰电话屡禁不止。更值得注意的是，在当前的互联网生态中，网贷广告几乎无孔不入。这些广告大多以低门槛、快速放款为噱头，诱导消费者盲目借贷，泛滥的广告宣传进一步加剧了网贷乱象的蔓延。如何规范网贷行业、保护消费者权益，亟待解决。无孔不入的网贷广告“最高可借20万”“零抵押”“最快一分钟到账”“不查信用分”“低利息”……随手打开一个短视频，类似的话术经由一个个看似和蔼可亲的人讲述出来，对部分急需资金的人而言，实难抵挡诱惑。而这种广告在当前的互联网平台上几乎是无处不在。不少APP开屏广告是网贷链接，短视频上不断有网贷广告推送，不少视频节目和网红自拍视频中也植入了网贷广告，甚至有人吐槽，点个外卖居然一不小心都用上了网贷。网贷平台的客户，主要为传统金融机构难以覆盖的中低收入长尾客群，他们通常因收入不稳定或信用记录不足等原因，无法得到银行等传统金融机构的信贷支持。近日，记者进入了一个数百人的“网贷逾期交流群”，短短一天内，群内就产生了数千条的交流记录。这些成员大多网贷已逾期，逾期时长从几天到数年，贷款金额从数千元到数十万元。记者了解到，许多人的网贷之路始于超前消费——为了买手机、满足娱乐需求等，他们轻率地踏出了网贷第一步。然而，这些用户普遍反映，网贷平台在广告中大肆宣扬“秒到账”“仅需身份证”“低利息”，却刻意隐瞒了实际利率和还款风险。例如，广告称年化利率7.2%起，有的甚至3.6%起，但几乎没人能用这种低利率贷到款，大部分人点击链接后才发现，实际利率高达20%，甚至更高。借款人往往在未充分了解条款的情况下冲动借贷，最终因还款压力过大而逾期。一位用户就坦言：“我借网贷时，刚刚毕业，对20%以上的利率根本没有概念，后来越借越多，直到每个月的工资完全没法覆盖还款。”除了个人消费支出，也有不少人因做生意、投资而去网贷。“去年10月份，我在网上看到摆地摊赚钱的广告视频，宣称一天能赚别人几个月的钱，我被这些内容吸引，借了3万元去投资，结果现在负债累累。”网贷逾期用户小刘（化名）表示，他当时花1万元学技术，1万元买设备，但生意远不如预期，最后坚持不下去，设备处理仅获得几百块钱。从逾期用户涉及的平台来看，可谓是五花八门，既有互联网大厂旗下的互联网金融平台，也有独立互金平台，还有持牌消费金融公司。西南证券统计数据显示，以某消金公司披露的产品信息为例，截至2023年末，公司信贷产品年化利率主要集中在7.20%—23.76%区间内，符合贷款利率上限的监管要求，但进一步分析其贷款投放的年化利率分布可以发现，年化利率水平在15%—20%和20%及以上的贷款占比超八成。这一数据表明，尽管利率水平在监管范围内，但高利率贷款仍占据主导地位，凸显了消费者在实际借贷过程中拥有很高的资金成本。无处不在的高息陷阱网络贷款以门槛低、放款快、无抵押等特点吸引了一大批年轻用户，但这些用户在享受高效快捷借贷的同时，也面临着信息泄露、过度借贷、暴力催收等风险，严重的可能落入不法分子“洗钱”骗局。在贷款前，网贷平台常常以“低利息”为噱头吸引用户，但实际上，很多网贷平台还加收手续费、服务费，叠加超高的利息，网贷的成本高得惊人。部分网贷APP在注册时，还要求用户授予通讯录、定位、相册、麦克风、通话记录等敏感权限，否则无法借款。针对一些信用等级较差无法正常网贷的用户，有的网贷平台线下业务人员还提供了一系列的“帮扶手段”，同时收取高昂的服务费和手续费。网贷用户小李（化名）展示了一份由第三方助贷机构提供的贷款服务方案。根据该方案，在获得贷款后，用户需要支付“贷款额度的15%+299元”作为服务费。即贷款1万元，到手只有8201元。这表明仅在贷前环节，就已被收取了约18%的费用，再加上后续约20%的年化利率，综合借贷成本已高达38%，远远超过监管标准。值得注意的是，在贷后环节，用户正常还款尚且无事，而一旦逾期，便会面临一系列严重后果——相关平台委托的催收人员会使用短信轰炸、电话轰炸、爆通讯录、威胁起诉等各种手段恐吓。很多人将爆通讯录视为“社会性死亡”。在前述的交流群中，不少成员展示了各种平台催收人员发来的恐吓短信，并焦急地询问该如何应对。更有甚者，催收人员会直接打电话和骚扰用户所在公司。逾期用户小黄（化名）表示，她有借款逾期，遭到了暴力催收。“这是我第二份工作，我没填公司的任何信息，但还是被暴力催收了。我们公司是一家培训机构，他们在公司的各个平台发表评论，打电话轰炸前台，没停过，影响了孩子上课。”催收行为导致小黄被公司解除劳动合同。小黄提供的解除劳动合同书显示，公司认为小黄存在“因个人私事严重干扰公司正常业务开展，并对公司造成负面影响，导致客户流失，直接造成公司经济损失”。虽然被解除劳动合同，但小黄得不到任何赔偿。公司在解除劳动合同书中指出：“因本次解除系因员工过失导致，依据《劳动合同法》，公司无需支付经济补偿。”而在一些网上投诉平台，有关催收的投诉多达100多万条。无可奈何的逾期催收翻看网贷整个产业链条，各个环节都存在着巨大的利益。平安证券此前整理了一份消费金融产业链格局图，在这张图中，参与主体包括商业银行、消费金融公司、互联网金融平台，以及征信机构、催收机构和不良资产接收方等。除了以上参与主体，短视频等社交平台、应用市场广告、APP内嵌广告等也通过网贷广告实现了巨额的流量变现。西南证券的一份研报显示，从部分消费金融公司合作的催收机构数量来看，大部分消金公司合作催收机构的数量超过10家，有4家超过20家。在逾期用户越来越多的情况下，还诞生了“反催收”产业链。记者了解到，这些“反催收”多以律师或中介的身份广泛招揽客户，声称可以帮助用户“延期还款”“减免利息和罚息”，甚至还可以帮助客户进行电话托管，帮助客户应对催收，每月收费500元左右。一位接近互联网金融平台的人士表示：“随着监管越来越严格，互联网金融公司经营越来越合规，利率压降到24%以下，风控不断改进，但客观而言，贷款利率还是太高。”而从一些已在海外上市的互联网金融平台来看，经营利润也极为可观。2024年三季报显示，奇富科技净利润约为18亿元，信也科技为6.24亿元，乐信净利润为3.10亿元。值得注意的是，国家针对网贷行业出台了一系列的监管政策。尤其是2020年起，监管部门进一步从政策层面加大对非持牌机构的经营限制，持续推动行业树立“持牌经营、分业监管”原则，促进消费金融业务向持牌金融机构集中。2021年2月颁布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》规定，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。2025年1月颁布的《小额贷款公司监督管理暂行办法》则进一步降低网络小贷公司的单户放贷规模金额。针对催收问题，监管部门在多个规定中均对催收行为作出了限制。如《消费金融公司管理办法》规定，不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收；《小额贷款公司监督管理暂行办法》要求，不得采取暴力、威胁、侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰、误导、欺骗等手段实施催收，不得委托有违法违规催收记录的机构进行贷款催收等。但是，对于被催收的逾期用户而言，他们想投诉和维权也极为艰难。一是催收人员一般不会表明自己的身份；二是他们打电话使用不同号码，甚至用虚拟号码，取证极为困难。既难追溯责任主体，也难以收集有效证据，削弱了他们的维权能力。监管部门也一直在反复提醒广大金融消费者理性办理互联网贷款。尤其是要警惕诱导性营销宣传，理性评估借款需求。贷款平台常通过诱人的广告词和促销活动吸引消费者，如“秒批”“零门槛”“低利率”等，消费者应保持理性，切勿被一时的便利或优惠所迷惑。在决定借款前，应认真评估自己的还款能力和借款需求，充分考虑个人的收入、固定支出以及未来可能的收入变化，确保贷款用途合理且有能力按时还款，避免因冲动借贷而陷入财务困境。此外，消费者在遭遇互联网贷款纠纷或自身合法权益受到侵害时，应保持冷静，及时收集并保存相关证据，如贷款合同、交易记录、聊天记录等，向监管部门投诉举报或公安部门报案以减少损失。分析人士指出，互联网金融作为新兴领域，尤其是随着人工智能的高速发展，监管面临着众多此前未曾解决、未曾遇到的难题，中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”。为了应对这些新问题，监管层也在不断“出招”。如针对催收领域的一些乱象，监管层正在积极作为。3月13日，中国互联网金融协会宣布，近日国家标准《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》已发布，这是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范，其发布实施有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白，为加强行业自律管理、提升从业机构合规管理水平、识别暴力催收等违法违规行为提供了权威依据，是贷后催收行业迈向规范健康发展的关键一步。指引提出一系列重要表述，如金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收；金融机构应切实履行贷后催收风险控制主体责任，不断加强本机构催收能力建设，审慎实施外包等。这对化解当前催收行业中的一些乱象有着极为重要的意义。（证券时报）
网贷金融机构互联网
证券时报03-14 07:39

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